（最新版）证券公司高级管理人员资质考试试题及答案解析汇总

（最新版）证券公司高级管理人员资质考试试题及答案解析汇总1.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（ ）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。2.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（ ）。2010年5月真题A. 公积金个人住房贷款B. 个人住房组合贷款C. 自营性个人住房贷款D. 新建房个人住房贷款【答案】: D【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。3.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。（ ）A. 1；2B. 2；2C. 5；5D. 5；7【答案】: B【解析】:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。5.采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（ ）。A. 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B. 预测估价对象的未来收益C. 求取回报率或资本化率、收益乘数D. 求取比准价格E. 选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】: A|B|C|E【解析】:D项是市场法的操作步骤。6.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（ ）。A. 出账前审核B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C. 开户放款D. 建立“贷款台账”【答案】: D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。7.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（ ）。2013年11月真题A. 借款人单位人事部门出具的收入证明B. 借款人个人纳税证明C. 借款人房屋出租的租金证明D. 借款人出具的收入证明【答案】: D【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。8.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（ ）。2009年10月真题A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D. 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【答案】: D【解析】:AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。9.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（ ）。2016年6月真题A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。10.在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（ ）的原则进行管理。A. 实时监控B. 差别管理C. 动态管理D. 重点关注E. 贷后检查【答案】: B|C|D【解析】:在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。11.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（ ）。（单项选择题）A. 前者前期还款压力较小B. 后者后期还款压力较小C. 后者利息支出总额较小D. 前者利息支出总额较小【答案】: D【解析】:银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。(2)如果采用等额本息方式还款，每月还款额为_元。（取整数）（填空题）【答案】: 2149【解析】:采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额300000×6%/12×（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等额本息还款方式的利息总额为_元。（取整数）（填空题）【答案】: 215760【解析】:由上题可知，总还款额为2149×20×12515760（元），其利息总额515760300000215760（元）。(4)如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为_元。（填空题）【答案】: 2743.75【解析】:采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金贷款本金/还款期数300000/（20×12）1250（元），当月还款利息（贷款本金累计已还本金）×月利率（3000001250）×6%/121493.75（元），当月还款金额每月还款本金当月还款利息12501493.752743.75（元）。(5)等额本金方式的利息总额为_元。（填空题）【答案】: 180750【解析】:第一个月还款利息300000×6%/121500（元），第二百四十个月还款利息（3000001250×239）×6%/126.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额（15006.25）/2×240180750（元）。(6)若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为_元。（填空题）【答案】: 955.56【解析】:8年后已还款1250×8×12120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金30000012000010000080000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20812年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12×12）80000×6%/12955.56（元）。12.国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（ ）A. 取得毕业证书之日；12B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得毕业证书之日；36【答案】: D【解析】:国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。13.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（ ）的原则进行管理。A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。14.公民个人可以到（ ）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心【答案】: A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。15.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（ ）。A. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权B. 书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得C. 商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序D. 征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份【答案】: D【解析】:D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。16.（ ）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期【答案