2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟练习（含解析）

2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟练习（含解析）1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题A. 5B. 3C. 2D. 4【答案】: C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。2.下列关于保证的表述，错误的是（ ）。A. 连带保证具有一般保证的属性B. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】: B【解析】:担保法第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。3.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（ ）。A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】: D【解析】:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。4.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。2014年6月真题A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（ ）方式取得。2017年6月真题A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（ ）。2018年10月真题A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。7.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（ ）。A. 还款与拖欠行为历史记录B. 账户使用记录C. 额度信息D. 客户关系信息【答案】: D【解析】:行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。8.信贷信息采集需要经过哪些环节？（ ）A. 数据报送B. 数据加载C. 数据校验D. 数据整合E. 数据反馈【答案】: A|B|C|E【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。9.“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。10.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（ ）。A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。11.互联网个人贷款信用风险包括哪几种类型？（ ）A. 客户身份真实性风险B. 贷款用途真实性风险C. 缓释手段不足D. 系统模型准确性风险E. 系统漏洞风险【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。12.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的_个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（ ）A. 2；2；10B. 3；3；3C. 2；2；5D. 3；5；10【答案】: A【解析】:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。13.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】: A【解析】:根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。14.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。（ ）2014年11月真题A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:根据个人贷款管理暂行办法第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。15.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A. 内部欺诈B. 借款人的还款能力风险C. 借款人的还款意愿风险D. 借款人的欺诈风险【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。16.关于催收评分应用的表述，不正确的是（ ）。A. 可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式B. 在早期逾期阶段，适宜采取电话、上门的催收方式C. 可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D. 可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】: B【解析】:在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催收策略。而对少数高风险客户，可采取电话、上门甚至更强硬的催收方式，促使其尽快还款。17.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。2016年11月真题A. 可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B. 执行“先记账、后放款”原则C. 在贷款调查中，审核担保物是否容易变现D. 借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】: A【解析】:A项，境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。18.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。19.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】