关于小额贷款公司可行性研究报告

关于小额贷款公司可行性研究报告及筹建方案 小额贷款有限责任公司 可行性研究报告及筹建方案 第一部分 项目概况一、拟成立公司基本情况 企业名称：小额贷款有限责任公司 注册资金：3000 万元 法定代表人： 注册地址： 业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企业管理、财务咨询业务；经省主管部门批准的其他业务。二、公司组建方案 （一） 指导 思想 为贯彻落实十七届三、四、五中全会和省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据中华人民共和国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见，按照湖北省人民政 和府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见 湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定等有关法律法规和政策，结合武汉市黄陂区蔡家榨街的经济发展实际，拟由湖北盛泰钢铁贸易有限公司 。作为主发起人，共同申请设立“小额贷款有限责任公司”二 发起人设立与资金来源 按照湖北省小额贷款公司政策的有关规定，公司注册资金 3000 2 万元，公司资本金来源为股东的实际投资，以货币资金为主。 拟成立的小额贷款公司发起人清单如下： （三）经营原则 公司主要面向黄陂区蔡家榨街内的农户、居民、个体创业者、工商户、微小企业按照规定的贷款额度、贷款期限、贷款利率发放小额贷款，提供担保融资服务，并从事通过监管部门批准的其他业务。 经营原则： 1、公司将不吸收公众存款，经营小额贷款业务； 2、同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的 5； 3、贷款利率实行市场化贷款利率，由借贷双方商定，贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的 0.9 倍，上线不得高于央行同期贷款基准利率的 4 倍。 （四）发起人简介 发起人公司成立于年月日，注册地址为武汉市江岸区解放大道号，注册资本金万元人民币。 该企业是以钢铁产品批发为主的贸易商已取得武钢集团、武钢集团鄂钢公司、河南安阳钢铁公司、江苏沙钢、上海宝钢、河北邯郸钢铁公司等产品一级代理资格。并与一冶采购部、中建集团、中铁十三局、中铁十一局、中建三局、省电建一公司、省电建二公司、京冶集团、中铁、中交集团、浙江东阳建总武汉分公司、湖北省荆宜高速公路有限公司等数十家优质单位有着良好的合作往来。 目前完成的合作的示范项目有武钢二冷轧二热轧、武汉轻轨、过江隧道项目、中铁十三局武汉轻轨、循礼门地铁、汉英高速、汉麻高速、随岳高速、沪汉高速铁路、上海上钢五厂等、广州海关大厦等、 3北京的碧荷花园及西直门交通枢纽项目、成都川网、川投项目、天府时代项目一冶的各钢厂项目等，还有不少材料供应至也门、印度、印尼等国外工程项目中。 发起人的董事长搏击商海二十余载，积累了丰富的企业管理经验，充分领悟到资本运作在企业发展的重要性，并在业界获得广发的好评，这些经验和厚实的人文底蕴，都将是管理小额贷款公司所必须的。 在追求企业发展的同时，积极参与公益事业为灾区、特困学生、希望工程、福利院等社会公益事业累计捐款 30 多万元。 小额贷款有限责任公司的其他 8 名自然人股东均多年从事经济和企业管理工作，具有较高文化素质，具备一定的金融知识和资本运作经验，实力雄厚，对将来小额贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支持作用。 （四）公司机构设置 公司计划编制人员 10 人，采取董事长授权下的总经理负责制。总经理主持公司全面工作，公司设信贷部、财务部、综合部、风险控制部、评估部。 各部门职责如下： 信贷部：拟定业务发展规划和市场营销战略方案，制定业务营销计划并组织实施；负责目标客户的市场调研，收集潜在客户信息，分析市场动向、特点和发展趋势；负责信贷业务初审和上报工作；负责信贷政策和制度的组织实施及信贷检查；提醒客户及时还款付息，负责对到期贷款业务进行清收。 财务部：组织编制公司年度财务预算，并监督执行；负责公司会 4 计核算业务，编制会计报表及内部管理报表；负责公司资金管理工作。按会计监督工作规范的要求进行会计监督管理。 综合部：负责公司内务及行政制度建设；负责公司内部协调和外部联络；负责公司行政文书的制作及档案的管理；负责公司人力资源管理；负责公司资产的保管、清理和登记；负责公司日常考核考勤和安全保卫；组织召开贷款评审会议，负责审贷会的记录和表决统计，负责下达贷款审批通知。 风险控制部：负责监督风险控制体系执行情况，对信贷资产风险进行分级管理，针对各类风险资产提出处置建议；按规定对贷款项目进行贷中审查，明确发表审查意见；提议召开贷款评审会议；认真解读国家或省级人民政府的政策规定，积极应对“三农” 贷款的风险，研究政策 对“三农”贷款的风险补偿、化解；拟定不良资产管理办法，指导和监督不良资产的清收工作，做好损失类资产的初步认定及核销申报。 评估部：负责对公司的经济活动和经营决策，提供法律可行性意见或建议；审查合同，审核公司相关文件和法律事务文书；为各部门提供法律咨询和法律帮助，配合各部门办理合同的报批、鉴证和公证，经委托配合或代理参加诉讼、调解、仲裁及其他非诉讼活动，维护公司的合法权益等工作。 （四）公司高管介绍 第二部分 区域经济发展概况 黄陂于 1998 年 9 月撤县设区面积 2261 平方公里，人口 113 万 5 辖 19 个街乡镇场，是武汉市面积最大、人口最多的新兴城区。在武汉市乃至中部崛起大格局中，黄陂具有四大优势：独特的交通区位、巨大的发展空间、优良的生态环境、厚重的人文底蕴。先后荣获“全 、国科技强县示范区” 、 “全国十佳全民创业示范区”“全国非物质文化遗产保护先进集体”和湖北省“最佳金融信用区” 等称号。一、 经济发展概况 目前黄陂区城乡商业经营网点共有 9700 个，其中：批发零售贸易业经营网点有 7500 个，餐饮业经营网点有 2200 个。全区商贸业从业人数为 16.2 万人，其中贸易业为 11 万人，餐饮业为 5.2 万人。全区规模以上商贸企业共有 26 个，其中：贸易业 22 个，餐饮业 4 个，商业街道有 2 条。 全区农业温室面积 375 亩，大棚面积 3480 亩，中小棚面积 2355 亩。温室和大棚中主要作物种植面积：蔬菜 2190 亩，食用菌 2010 亩，水果 45 亩，园艺苗木 495 亩。共有农业从业人员 23.2 万人，农村各类农业技术人员 1452 人。其中：初级技术人员 911 人、中级技术人员 415 人、高级技术人员 126 人。农业从业人员 中 50 岁以上的占 48，比 1996 年有较大上升，农业从业人员中初中及以上文化程度的占 48.2。 2009 年全区实现生产总值 185.6 亿元，同比增长 14.5；财政收入增长 24.5；全社会固定资产投资增长 42；社会消费品零售总额增长 22；城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入增长分别超过 10 和 12。 2010 年黄陂区立足现实、着眼长远、审时度势在汉口北规划建 6 设小商品、农副产品、汽车及配件等十大专业商贸物流中心组成的商贸物流枢纽区主要包括公路仓储、铁路货运、港口水运等三大物流园区。总用地面积 1.7 万余亩，建筑面积 1500 万平方米（交易区），总投资 300 余亿元。5 年全部建成后将实现销售额 5000 亿元以上，年创税收 50 亿元以上，从业人数 50 万人，成为国际化的采购中心、检测、价格、展示与交易中心。二、黄陂区蔡家榨街基本情况 蔡家榨位于武汉市城区东北部 60 公里、黄陂城区东部 20 公里，史称黄陂东乡，2009 年 12 月，获准撤镇设街。全街 辖 35 个村，1 个社区，有 244 个自然湾，319 个村民小 组，总人口 46715 人，农业人口 40226 人，城镇人口 6489 人，水田 31183 亩，旱地 6700 亩，国土面积 84 平方公里。南北最大 纵距 14 公里，东西最大横距 12 公里。东部洞岗山和北部红岗山与红安县交界，西部凤凰寨与王家河街毗连，南与六指街接壤。 蔡家榨交通便利，境内武合铁路、京广、京九铁路联络线、武麻高速公路、熊许省级公路穿境而过，特别是武麻高速公路黄陂北互通，把蔡家榨纳入全国高速公路网，使蔡榨“口子镇” 地位更加明 显。全街于 2005 年实现水泥路村村通，于 2009 年实现水泥路湾湾通。三、区域金融发展情况 黄陂区金融机构有工、农、中、建、交和地方商业银行等多家金 7 融机构。金融机构存款保持稳定增长，2009 年全市金融机构各项存款余额达 171.7 亿元，同比增长 44.5，城乡储蓄余额达 69.4 亿元，同比增加 15.7，各项贷款余额 57.2 亿元，同比增加 14.7，其中农业小额贷款占其全部贷款的 10。这些金融机构对农户及微型企业的准入门槛较高，解决短期急需资金时间较长，等需要的资金审批下来，农时已经厌恶，生意时机早已错过。 因此，整个黄陂区目前对农户及微型企业的金融供给以黄陂农村商业银行为主体，其他金融机构所占份额不大。但随着近年来武汉市经济的快速发展，以及中部城市圈“18”综合配套改革的实施，地处武汉近郊的黄陂面临极好的发展机遇，经济提速明显加快，资金需求进一步加大，以农村商业银行为主的金融体系已经难以适应广大微型企业及农户的需要。 眼下黄陂区的蔡家榨街的正倾力打造“四镇” （茶叶生产大镇、制造业强镇、旅游名镇、农村金融服务示范镇），结合黄陂区打造以临空经济区、汉口北商贸物流枢纽区为主体的南部经济发展带，发展北部木兰生态旅游区。与此同时，以农产品加工为龙头，建设东部农业综合开发区。目前，区内 3A 景点 6 家，30 万农民依此脱贫，投资 300 亿元的汉口北市场群迎来浙江、广东成建制迁移的产业链，有望成为中部最大的现代化商品交易中心，金融服务业的发展前景更被看好。 通过调查了解，80 的小额贷款需求者对贷款费率都能接受，并且非常希望一些专门的机构提供这样的服务，这样为我们成立小额贷款有限责任公司确立了市场基础。随着国有企业的逐步改制，国家鼓 8 励个人创业，对农业大力度扶持等政策地实施，将有更多农户及微型企业加入到市场经济大潮中，为贷款业提供了广阔的舞台和发展空间。 第三部分 设立设立小额贷款公司的必要性及可行性一、设立小额贷款公司的必要性 根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求， 9 结合武汉市黄陂区实际情况，经过我们详细的考察论证，在切实可行的前提下我们认为在武汉市黄陂区设立小额贷款公司的条件成熟： 面对当前激烈的竞争态势，黄陂区金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。 金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，没有上市企业从资本市场筹集资金，金融业的竞争力不能满足经济社会快速发展的需要。 从金融结构来看，目前银行业是黄陂区金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分。因此，加快本区保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于跨越式的发展具有十分重要的意义。 中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农” 还有差距，许 多金融界的专家认为，处于对资金安全、中小企业信誉度以及银行金融成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业快速扩张。 改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融巩固在哦在服务“三农” 方面还任重而道远。 信用体系不完善，民间融资不够发达和规范。金融健康发 10 展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人现象严重，甚