1104工程培训资料_模块01_1104工程简介

模块1 “1104工程”简介 模块简介 一、内容概要及学习目的：本模块从以下几个方面介绍“1104工程”：“1104工程”概述；“1104工程”项目组织结构；“1104工程”总体框架及实施计划；非现场监管系统业务需求编制情况。通过学习使学员对“1104工程”有初步了解，明确“1104工程”建设的重要意义，为深入学习非现场监管报表指标体系奠定基础。二、培训对象：银监会各监管部门、统计部门、政策法规部及有关部门从事与非现场监管工作有关的领导和工作人员；各省（市）银监局各监管处、统计处及其他与非现场监管工作有关的领导和工作人员；系统内从事本教材培训工作的其他师资力量。三、学习准备及教学资料：中华人民共和国银行业监督管理法；银行业金融机构监督管理信息系统业务需求书；中国银监会银行业金融机构监督管理信息系统总体框架。四、课时安排：2个课时。 内容描述 一、“1104工程”概述成立银监会是党中央、国务院为深化金融改革、加强银行监管而做出的重大决策，是提高防范和化解金融风险能力、确保金融安全高效稳健运行的重要举措。银监会党委高度重视银行业金融机构监管信息系统建设，成立了项目建设领导小组，负责对重大问题的决策。领导小组下设办公室，负责项目日常管理工作。为加快银监会系统信息化建设，2003年11月4日，银监会专门召开了“银行业金融机构监管信息系统建设”主席办公会和监管信息系统建设领导小组会议，会议决定启动“1104工程”（银行业金融机构监管信息系统），确定了“周密论证、统一规划、急用先行、分段实施”的指导思想和“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”系统建设原则。（一）“1104工程”建设的背景目前，我国银行业发展势头良好，但也存在一些待解决的问题和潜在的风险，一是不良资产基数大；二是潜在的损失较大；三是损失准备不足，资本充足率低。因此，必须实施有效的银行监管，加速化解这些潜在的风险。面对现状，加速建立一个完整的监管信息系统、实现对银行业金融机构有效监管、加速化解历史包袱是维护我国金融稳定的重要一环。由于银监会成立不久，监管信息系统建设比较薄弱，对银行与非银行业金融机构进行监管基本上以手工方式进行，严重影响了银行监管职能的发挥和监管效率的进一步提高，具体表现在以下几个方面：一是由于缺乏必要的监管信息化工具与手段，无法实现对被监管对象进行持续、全面、有效监管。随着信息技术在银行业金融机构广泛应用，银行业金融机构信息化水平不断提高，银行业金融机构业务品种与交易量大增，交易信息电子化、无纸化，业务的复杂性、风险的隐蔽性也越来越高，单靠手工方式，以有限的人力资源按照传统方式翻阅账本、传票等，难以有效识别金融机构风险。二是监管效率低，时效性差。当前我会监管信息化建设总体水平很低，缺乏集中统一的监管信息系统和有效的分析工具，使得监管信息极不对称，日常监管工作效率不高。具体表现为：“汇总报表多、传真资料多、手工操作多、电话联络多”。监管人员每季度要花费大量时间用于报表、数据汇总，时效性差、监管效率较低，远远不能满足对银行业金融机构进行高效监管的需要。三是监管信息难以共享。一方面，各监管机构之间、银行监管机构与各银行之间还未建立起实时、专用的信息共享系统，缺乏有效的数据交互网络。银监会、证监会等监管机构在处置跨系统金融风险过程中，各自掌握部分信息资料，机构间信息共享不足、传导不畅；银监机构与商业银行间的信息传输仍采用传真、磁盘传递等传统落后的方式为主；另一方面，银行业监管机构各部门间的信息共享和沟通也缺乏有效的系统支持，难以做到信息资源有效利用和共享，使得监管机构之间、内部监管部门之间的协调监管能力不足。根据中华人民共和国银行业监督管理法第23条“建立银行业金融机构监管信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况”的要求和银行业监管信息化建设滞后的实际情况，急需建设适合于对各类银行业金融机构进行监管的信息系统，加强银监会监管能力，提高监管效率，推进公众服务。（二）“1104工程”建设的必要性目前，银监会信息化基础设施基本薄弱，被监管的银行业金融机构信息化建设发达，业务品种繁多，业务量大，单单依靠手工方式很难对银行业金融机构进行监管。加强银监会监管能力，提高监管效率，推进公众服务等方面都对建设监管信息系统提出了迫切需求。1、繁重的监管任务对监管信息系统的迫切需求根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，监管的金融机构数量为24万多家，其中法人机构大约为3.5万家，被监管金融机构的资产规模已接近31.5万亿元人民币，占整个金融机构资产规模的95%以上。面对如此浩瀚的数据和众多的银行业金融机构，很难基于手工完成对各银行业金融机构的监管。监管信息系统建设落后状况，已严重制约了监管当局对银行监管的有效性和实效性，成为当前监管的“瓶颈”。2、银行业金融机构高风险性对监管信息系统的需求随着金融市场的一体化和现代通信技术的广泛应用，金融风险的“传染”性也与日俱增，尤其是随着经济全球化步伐的加快，各国经济联系更加密切，一个国家的金融危机往往会波及到周边国家和地区，甚至会引起地区性或全球性的金融动荡。因此，必须建立高效的监管信息系统，及时反映银行业金融机构的风险状况。3、银行监管的连续性对监管信息系统的需求近年来，国内外银行市场的运行状况显示，银行业金融机构的风险及由此导致的金融系统的波动随时可能发生。这就要求必须加强银行监管的连续性和有效性。利用银行业监管信息系统可以根据监管部门的需要，快速、准确地输出全部或任何一项监管指标的分析结果，从而能够持续、全面、系统、有效地辅助监管部门达到期望的监管目的。4、提高风险监测水平对银行监管信息系统的需求从我国银行业金融机构经营现状来看，巨额不良贷款，潜在的金融风险，及资本充足率和拨备不足的问题，严重困扰了我国银行业金融机构的发展。为此，加强对我国银行业金融机构风险分析与监测，是当前监管工作的重中之重。5、保护存款人利益，维护银行业金融秩序稳定对监管信息系统的需求借助监管信息系统及时向社会公众披露银行业整体运行情况及存在问题的银行业金融机构，最大限度保护存款人利益，维护公众对银行业金融机构的信心。借助银行监管信息系统还可以加快监管职能的转变，提高监管能力与服务能力，规范监管行为，提高监管效率。为此，尽快建立我国银行业金融机构监管信息系统，强化对银行业金融机构经营信息的采集和分析，建立有效的风险预警体系，防范和化解金融风险，加快发展和建设我国银行业的监管信息系统已是当务之急。（三）建设原则为实现银监会监管信息系统与银监局监管信息系统互连互通，“1104工程”需按照“统一规划、统一标准、统一管理、资源共享”的原则来建设。以下就系统建设原则进行具体说明：1、统一规划。统一规划内容涉及以下几个方面:一是关于业务需求的统一规划，银监会与银监局之间、银监局与银监分局之间、各银监局之间、各银监分局之间应采取基本相同的监管业务模式，建立基本相同的监管业务模型。目前，银监会制定出了对法人机构进行非现场监管的业务需求，包括基础报表和特色报表，及根据基础报表、特色报表加工生成的监管报表（生成报表）。各银监局要在银监会制定的非现场监管业务需求总体框架下，广泛征求辖内银监分局的意见与建议，对银监会制定的业务需求进行适当的扩展与修订，制定出适用于对辖内被监管分支机构进行非现场监管的业务需求。二是统一规划技术路线。为保障银监会监管信息系统与银监局监管信息系统互连互通，实现数据资源共享，要制定统一的技术路线来规范银监会和银监局监管信息系统的建设。统一的技术路线包括统一的系统架构、安全架构、数据存储架构、数据备份架构等。三是统一网络规划，为保障银监会、银监局、银监分局在网络实现互连互通，在银监会系统网络建设过程要从网络架构、网络服务、网络管理及网络安全等几个方面对网络系统进行统一规划。2、统一管理。统一管理过程涉及项目招标管理、项目验收管理、项目鉴定管理、资金分配与费用使用情况跟踪管理、系统集成商管理、系统开发商管理等。3、统一标准。统一标准涉及以下几个方面：一是由银监会制定统一项目管理过程，并下发给各银监局，各银监局按照统一的项目管理过程规范项目开发过程。二是由银监会制定统一的项目开发规范，并下发给各银监局执行，包括需求规范、设计规范、编码规范、测试规范、系统部署、文档编写等规范。各银监局按照统一的项目开发规范建设监管信息系统。三是由银监会制定统一的界面规范，不仅包括内网系统用户界面规范，还包括外网系统用户界面规范，各银监局按照统一的、标准的界面规范来定制各自的监管信息系统。四是机构代码编码规范，包括银监会及派出机构的代码规范，还包括被监管金融机构的代码规范，机构代码规范由银监会统一制定，并下发给各派出机构使用。4、资源共享。一是建立有效的信息交流与沟通机制，实现银监会与银监局之间、银监局与银监分局之间就信息化建设过程中取得的经验与教训进行广泛沟通与交流。二是充分发现人才，集中优势力量就系统建设过程中存在的共同问题进行攻关。二、“1104工程”项目组织结构“1104工程”的开发、建设工作，需要会领导和各部门、局、分局的共同努力。为此，须建立具有权威性、能够高效率开展工作的管理组织机构，以保证监管信息系统的快速建设，达到预定的目标。为完成银监会这一重要工作，采用项目方式实施推广，涉及到的部门包括：办公厅、法规部、银行一部、银行二部、银行三部、非银部、合作部、统计部、财务部、国际部、信息中心等部门，组织机构如下图：图1-1“1104工程”组织机构图（一）工程领导小组领导小组：由会领导、办公厅、政策法规部、统计部、财务部、国际部、监管一部、监管二部、监管三部、非银部、合作部、信息中心等部门的主要负责人组成。主要职责是：负责“银行监管信息系统”建设的领导与组织工作，审批工程计划方案和资金预算方案，对重大问题进行决策，协调解决系统建设中出现的重大问题，监督计划的执行。（二）工程建设小组领导小组办公室：领导小组办公室设在信息中心，是工程实施的具体办事机构，负责工程的组织、协调，并根据领导小组的指示安排工程进度，落实工程各个环节。依据工程进展的不同阶段安排办公室会议。专家咨询委员会：为了提高工程建设质量和水平，成立专门的专家咨询委员会，负责对工程建设项目精心论证、提出合理化建议、参与工程验收。“1104工程”工作小组：由各监管部门、统计部门、信息中心抽调若干名业务骨干组成“1104工程”工作小组，进行“1104工程”非现场监管报表指标体系的设计工作。项目经理办公室：负责项目的具体组织、实施、监控。应确保全部工作在预算范围内按时优质地完成。项目助理：协助项目经理，传递各个小组的信息，具体安排各项后勤工作。需求推进组：组织协调各个业务部门落实需求，完成对业务系统的分析、编制软件需求规格说明书和编写用户手册。网络建设组 ：负责网络技术标准的协调和网络建设工程质量的监督。软件实现1组：负责数据仓库、通用组件的搭建和开发。软件实现2组：负责应用系统的开发。硬件集成组：负责硬件设备的选型、设备管理和运行维护。运营测试组：负责集成测试、系统测试、编写测试手册、质量监控。系统培训组：负责培训系统的使用者、反馈培训中发现的系统问题。三、“1104工程”总体框架（一）总体框架基于分层结构思想，根据银行业监管信息系统业务需求，如下图所示的银行监管信息系统体系结构。该系统采用了三层体系结构，具备以下特点：层次化原则，从图上可以看出，系统自底向上依次被划分为系统平台、组件平台、应用平台。系统体