8第四编_第十章_金融法_图文

第十章 金融法第一节 金融法概述第二节 中国人民银行法第三节 银行业监督管理法第四节 商业银行法第五节 票据法第一节 金融法概述一、金融和金融关系1、金融： 金融是货币资金融通的简称，它是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。2、金融关系： 金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务和金融管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与银行信用和货币流通相关联的各种经济关系。二、金融法的概念1、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。即金融法是由国家制定的、用以确认金融机构的法律地位并调整在社会主义市场经济体制中形成的 金融管理关系 和 金融业务（交易）关系 的法律规范的总称。金融法的概念调整金融关系的法律总称金融 监管关系金融 交易关系政府金融主管机关 对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系在各种 金融市场 ，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等2、金融法的调整对象 我国金融法的调整对象是社会主义市场经济体制下的金融关系，包括金融管理关系和金融业务关系。 金融管理关系 主要是指国家的中央银行 (中国人民银行 )在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监督管理过程中形成的经济管理关系。 金融业务关系 是指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动与其他金融主体间发生的金融关系，如存款关系、贷款关系、融资租赁关系、信托投资关系、结算关系等。3、金融法的体系和修改金融法金融监管法金融 交易与金融 监管法中国人民银行法银行业监督管理法外资银行管理条例 (061111)商业银行法证券法保险法票据法金融法的体系与修改中国人民银行法1995年 3月 18日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过中国人民银行法1995年 3月 18日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过根据 2003年 12月 27日 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议 关于修改中华人民共和国中国人民银行法的决定 修正2003年 12月 27日 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过根据 2006年 10月 31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议 关于修改中华人民共和国银行业监督管理法 的决定 修正金融法的体系与修改商业银行法年月日 八届全国人大常务委员会第十三次会议通过根据 年月 日第十届全国人大会常务委员会第六次会议 关于修改中华人民共和国商业银行法的决定 修正证券法1998年 12月 29日 第九届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过根据 2004年 8月 28日 第十届全国人大会常委会第十一次会议 关于修改中华人民共和国证券法的决定 修正2005年 10月 27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订保险法年月日 八届全国人大会常委会第十四次会议通过根据 年月日 九届全国人大会常委会第三十次会议 关于修改中华人民共和国保险法的决定 修正票据法年月日 八届全国人大会常委会第十三次会议通过根据 年月 日十届全国人大会常委会第十一次会议 关于修改中华人民共和国票据法的决定 修正第二节 中国人民银行法1995年 3月 18日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过根据 2003年 12月 27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议 关于修改中华人民共和国中国人民银行法的决定 修正立法目的 为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。 确立地位、明确职责 货币政策、宏观调控 维护金融稳定一、中国人民银行的性质 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。二、中国人民银行的组织机构1、行长负责制 中国人民银行行长是中国人民银行的最高行政领导人，是中国人民银行的法定代表人，同时也是国务院的重要组成人员。 任命：中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。 中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。2、货币政策委员会 为了保证货币政策与国家其他宏观经济政策统一协调，促进货币政策决策程序的科学化、民主化和规范化，中国人民银行设立了货币政策委员会，负责货币政策决策的有关工作，它的组成、职责和工作程序由国务院规定，并报全国人大常委会备案。货币政策委员会 13名组成人员 (06 周小川（货币政策委员会主席） 中国人民银行行长 尤 权 国务院副秘书长 朱之鑫 国家发展改革委员会副主任 李 勇 财政部副部长 吴晓灵 中国人民银行副行长 苏 宁 中国人民银行副行长 谢伏瞻 国家统计局局长 胡晓炼 国家外汇管理局局长 刘明康 中国银行业监督管理委员会主席 尚福林 中国证券监督管理委员会主席 吴定富 中国保险监督管理委员会主席 郭树清 中国银行业协会会长 樊 纲 中国经济体制改革研究会副会长3、中国人民银行的内设机构 中国人民银行的内设机构主要有： 办公厅、计划资金司、政策研究室、条法司、调查统计司、银行司、保险司、非银行金融机构司、金融市场管理司、稽核监督局、科技司、国际司、外资金融机构管理司、货币金银司、会计司、国库司、人事司、教育司以及国家外汇管理局等4、中国人民银行的分支机构 中国人民银行设立分支机构的原则是中国人民银行 根据履行职责的需要 ，而不必按照行政区划层层设立，保证了中国人民银行设立分支机构的独立决策权力； 中国人民银行的分支机构是中国人民银行的 派出机构 ，不是独立的法人，不享有独立的权利，中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导和管理 ； 中国人民银行分支机构的职责是根据中国人民银行的 授权 ，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。二、 中国人民银行的职责（一）发布与履行其职责有关的 命令和规章 ；（二）依法制定和执行 货币政策 ；（三）发行 人民币 ，管理人民币流通 ；（四） 监督管理银行间 同业拆借 市场 和 银行间债券市场 ；（五） 实施 外汇 管理，监督管理银行间外汇市场 ；（六）监督管理 黄金 市场 ；（七）持有、管理、经营国家外汇 储备 、 黄金储备 ；（八）经理 国库 ；（九）维护 支付、清算系统 的正常运行 ；（十） 指导、部署金融业 反洗钱 工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的 统计、调查、分析和预测 ；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的 国际 金融活动 ；（十三）国务院规定的其他职责 。三、中国人民银行的货币政策（一） 货币政策目标 货币政策目标是保持 货币币值的稳定 ，并以此促进经济增长 。 关于稳定币值、充分就业、经济增长、国际收支平衡 多目标 问题 关于 双重货币政策目标 （稳定币值和促进经济增长）问题（二）行业 心贷款利率）行业 金融机构 他政府债券和 金融债券（新加） 及外汇买进 卖出货币供应量货币供应量 些货币政策工具有：贷款限额、特种存款、优惠利率政策、专项信贷政策等。四 、 中国人民银行的金融监督管理（一）市场监测与 宏观调控（二） 检查监督 执行有关存款准备金管理规定的行为 与中国人民银行特种贷款有关的行为 执行有关人民币管理规定的行为 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 执行有关黄金管理规定的行为 代理中国人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为 第三十三条 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 第三十四条 当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三节 银行业监督管理法银行业监督管理法加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展2003年 12月 27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过2006年 10月 31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议修正一、银行业监督机构及其监管对象1、银行业监督管理机构 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。银行业监督管理机构银行业监督管理机构国务院银行业监督管理机构 负责对全国 银行业金融机构 及其业务活动监督管理的工作国务院银行业监督管理机构根据 履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理 。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的 授权 范围内，履行监督管理职责2、监管对象 银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社 等吸收公众存款的金融机构以及 政策性银行 。 对在中华人民共和国境内设立的 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。监管对象监管对象商业银行 、城市 信用 合作 社 、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及 政策性银行金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构二、 监督管理职责 制定并发布 银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 银行业金融机构中大股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况审查 业务品种审查批准 银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理第四节 商业银行法商业银行法保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展1995年 5月 10日 第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过2003年 12月 27日 第十届全国人民代表大会常务委员会