【图文】金融法课件

第 17章 金融法第一节 金融概述一、金融（一）、概念金融，即货币的转移，资金的融通。从资金融通有无中介来看，金融有“直接金融”和“间接金融”之分。 A、融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生法律上的债权债务关系的称为“直接融资”。B、融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金借贷的行为，产生法律上的债券债务关系的，称为“间接金融”。（二）、我国的金融形态，已初步形成了以间接融资为主，以直接融资为辅的新格局大部分企业的流动资金来自于银行贷款。二、货币与金融（一）、概念：货币是固定地起着一般等价物作用的特殊商品。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币等五种基本职能。它的出现，使商品交易以最高效率的方式进行。（二）、货币的金融属性货币是金融运作的基本工具。（三）、货币形式货币的发展经历了实物货币（龟壳、海贝、蚌珠等）、金属货币（体积小，价值大，如铜币、金银）、代用货币（国家强制发行的，如纸币）、信用货币（可以减少现金流通，如汇票、本票、支票）和电子货币（以信用卡为介质，通过银行的电子划拨系统记录和转移存款）五种形式的更替。三、信用与金融（一）、概念：不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。信用有资金再分配职能。它把社会各方面的闲置货币资金动员与集中起来，再次投入到国民经济发展中去。（二）、信用的金融属性信用是现代金融运作的基本形式，现代金融就是资金的信用融通。（三）、信用形式1、商业信用古老的信用形式，整个信用制度的基础。如商品的赊销、预付货款、分期付款、代销等。2、银行信用银行信用是指各类银行和非银行金融机构以货币形式提供的信用。银行信用是间接信用。它克服了商业信用在数量上和方向上的局限性，它是信用的基本形式，是各国信用制度的主体。3、国家信用是政府代表国家作为债务人向国内外的货币持有者借贷资金的信用。国家信用是国家弥补财政赤字的一种手段。国家信用的基本形式发行国家公债、国库券、专项债券、银行透支和借款。4、消费信用消费信用是商业企业、银行和非银行金融机构以商品形态或货币形态为消费者提供的信用。消费信用主要有四种形式：赊销、分期付款、信用卡、消费信贷、5、债券信用是公司、银行和国家以股票等有价证券的形态向投资者提供的信用。证券信用是直接融资的主要形式。6、租赁信用租赁信用是租赁公司将其租赁物的使用权出租给承租人，有限租期内收取租金并到期收回租赁物的信用。7、信托信用信托信用是指委托人将财产权转移给以后、信托公司等受托人，使受托人以自己的名义为委托人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的信用关系。8、民间信用在我国，指居民个人之间以货币或实物的形式提供的直接信贷。合法的民间借贷关系受到法律保护。9、国际信用国家间相互提供的信用。（四）、信用工具以接受性的程度为划分标准，可分为两类：在本国可广泛接受的信用工具：中央银行发行的钞票和银行系统的活期存折。在本国有限接受性的信用工具：汇票本票、支票、债券、股票等。（五）、信用机构又称金融机构。一般把金融机构分为银行和非银行金融机构两大类。银行包括中央银行、商业银行和各类专业银行。非银行金融机构主要包括信托投资机构、保险机构、融资租赁机构、信用合作机构、证券经营机构、投资基金管理机构等。第二节 金融法概述一、金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。银行法是金融法的核心。狭义的金融法是指银行法，广义的金融法除了包括银行法外，还包括货币法、证券法、票据法、信托法和保险法等。二、金融法的调整对象金融法的调整对象就是在货币流通和信用活动中各主体之间发生的社会关系，即金融关系。因为它是在金融业务活动和金融监管活动中形成的社会关系，所以，金融关系相应地包括金融业务关系和金融管理关系。三、金融法律关系及其特点是由金融法律规范调整的在金融活动中形成的具有权利和义务内容的社会关系金融关系除了具备经济法律关系的一般法律特征以外，还有着它自己区别于其他经济法律关系的特点。1、从主体上看，参加金融法律关系的一方当事人必定为金融机构或金融实体。2、金融法律关系的客体一般为货币、金银或者有价证券。四、金融法的地位金融法是经济法的重要组成部分。五、金融法的体系1、银行法 ，按照银行类型的不同，银行法可以划分为中央银行法、普通银行法和非银行金融机构法。2、货币法从静态看，可以分为通货（市场上流通的货币，如人民币、美元、英镑、欧元）法、外汇法（又称外汇管理法）、金银法（又称金银管理法）、从动态看，可以分为货币发行法和货币流通法3、证券法从静态看，分为债券法和股票法从动态看，可以分为证券发行法和证券交易法4、票据法票据法的主要内容包括：票据基本制度、汇票制度、本票制度、支票制度、5、信托法调整金融信托业务的法律关系的法律规范的总称。信托业务主要有：委托业务、代理业务、融资租赁业务、咨询业务、6、保险法六、金融法的基本原则（ 一 ） 、 发展经济 、 稳定币制的原则（ 二 ） 、 维护债务人合法权益的原则（ 三 ） 、 分业经营 、 分业管理第三节 银行与 银行法一、银行的产生二、银行的职能1、充当信用中介2、充当支付中介3、将社会储蓄转化为投资4、为社会提供信用工具：支票、汇票、5、充当国家调控经济的手段三、银行体制1、 概念 它指的是不同种类的银行和非银行金融机构所构成的一个体系 。 银行体制包括银行和非银行金融机构的种类及其各自的性质 、 地位 、 职能 、 作用 、 相互关系 、 营运机制以及对它们的监管等 。2、 银行体制的构成由银行和非银行金融机构两大系统银行业 、 证券业 、 信托业和保险业四个子系统组成 。银行体系由中央银行和普通银行 （ 包括专业银行和商业银行 ） 构成 。非银行金融系统主要是指证券 、 信托 、 保险等金融服务机构四 、 银行法（ 一 ） 、 概念调整银行组织机构 、 业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称 。（ 二 ） 、 内容 分银行主体法和银行行为法（ 三 ） 、 银行法的体系1 1、 中央银行法2、 普通银行法3、 非银行金融机构法4、 涉外银行法五、世界各国的银行立法（ 一 ） 、 西方发达国家的银行立法（二）、中国银行立法第四节 中央银行法一、 名称和性质中央银行，其名称不一定冠以中央银行的名称 。 中央银行的性质，分歧主要在于中央银行到底是政府机关还是企业，或者两者兼而有之。综合世界上大多数国家的实际情况，中央银行在性质属于调节宏观经济，监督管理金融业的特殊的国家金融监管机关。二、中央银行的职责和作用（一）、职责A、按照中央银行的性质来看，中央银行的职能可以分为1、调控职能中央银行作为国家特殊的金融机构，其性质决定了它具有调控职能。调控的对象主要是货币供应量，以此来影响全社会的总需求和总供给。中央银行行使调控职能的主要手段，即货币政策工具，包括存款准备金、再贴现制度、公开市场业务制度等。2、管理职能中央银行的金融行政管理。有两个方面：一是对普遍银行的全程监管，二是配合其他部门对金融市场及其非银行金融机构进行监管。3、服务职能对政府、普通银行及其社会公众提供金融服务。对政府提供金融服务包括：经营国库、代理政府债券的发行和兑付、代理国家经理黄金、外汇储备。 对普通银行提供金融服务有：集中保管存款准备金、提供再贷款和再贴现等服务、提供清算服务。 对社会公众提供金融服务有：依法发行货币、维护币制稳定。B、从中央银行在国民经济中所承担的任务来看，中央银行的职能可以分为：发行的银行、银行的银行和政府的银行，这是一种传统的、典型的职能表达方法。1、发行的银行指的是中央银行垄断发行国家的法定货币。其中发行人民币是中央银行的主要职责。中国人民银行对人民币发行的管理是通过划分发行库和业务库予以组织实施的。2、银行的银行指的是中央银行只与普通银行和非银行金融机构发生业务往来，不与工商企业发生直接的信用关系。具体职能主要包括：集中保管存款准备金，成为普通银行的现金准备中心，建立全国金融业票据结算中心，充当最后贷款者。普通银行可以向中央银行融资。3、政府的银行指的是中央银行履行政府管理职能，代表政府制定和实施货币政策，调节宏观经济，代理政府债券的发行和兑换，在政府财政困难时，为政府筹资。（二）、作用1、创造货币和信用流通工具2、调节货币流通3、实施货币政策、调节宏观经济4、实施金融监管，保障宏观决策的实施三、中央银行的组织形式大致可以分为四种：（一）、单一制也称总分行制。即全国只设立一家中央银行。分支行属于派出机构，不得独立地制定自己的货币政策，而是执行总行的货币政策。（二）、多元制多元制是在中央和地方都设立中央银行。地方的中央银行不是隶属于总行的分支机构，他们由自己的权力机构，除执行总行统一的货币政策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。因而主要适用于联邦国家。如美国和德国。又称为联邦式中央银行制。（三）、跨国制指的是几个国家组成一个货币联盟为其成员国执行中央银行的职能的银行制度。是二战后发展中国家为争取独立加强合作的结构。（四）、准中央银行制度没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体系的制度形式。四、中央银行的法律地位指的是通过法律形式规定的中央银行在国家机构体系中的地位。主要是指中央银行与国会、政府和财政部门的关系。这里关键是规定中央在制度和执行金融货币政策，开征业务中有多大的权力或者有多大的独立性的问题。（一）、中央银行具有很大的独立性中央银行直接对国会和议会负责，政府不能对它直接发布命令，不得直接干预货币政策的执行。（二）、中央银行具有较大的独立性法律规定虽然隶属于财政部门，但是在实际业务操作中保持较大的独立性。（三）、中央银行不具有独立性这类银行不论是在组织的管理的隶属关系上，还是在货币政策的制度和执行上，都受政府控制。货币政策的制度和执行需要经政府的批准。五、中央银行的货币政策（一）、概念货币政策是指国家未来实现其特定的经济目标二采取的各种控制和调节货币供应量的方针、政策和措施的总称。货币政策有时还称为金融政策。（二）、目标是中央实施货币政策所预定的要对宏观经济产生的明确效果。一般认为货币政策是一个体系，包括最终目标、中介目标和操作目标。最终目标一般表述为稳定物价、维持充分就业、促进经济增长、保证国际收支平衡四项。中介目标是货币政策的操作手段和最终目标之间的过渡性指标。一般理解中介目标为货币供应量和信用总量。操作目标为短期利率和基础货币中的准备金。（三）货币政策工具（属于间接调控工具）货币政策工具是中央银行实现其目标的手段。这里，中央银行实现其最终目标有一个传导机制：中央银行运用货币政策工具操作目标 中介目标 最终目标。1、存款准备金政策控制商业银行创造信用的能力，间接的控制货币供应量。存款准备金的变动同银行现有准备金、市场货币供应量的变动成反比例关系，同中央银行基准利率的变动成正比例关系。因此，中央银行可以调高或者降低存款准备金率以扩张或紧缩信用与货币供应量。2、再贴现政策中央银行提高再贴现率，商业银行向中央银行再融资的成本就提高了，它随之也会提高贷款利率，从而带动整个市场利率上涨，这样，借款的人就会减少，起到紧缩信用的作用。反之，如果中央银行降低再贴现率，就会扩张信用。3、公开市场业务，也称为公开市场操作是指中央银行在金融市场（债券市场）上公开买卖有价证券（主要是政府公债券、国库券等），吞吐基础货币，从而起到调节信用与货币供给作用的一种业务活动。但是公开市场业务的展开需要具备一定的基本条件，目前大多数发展中国家不具备这个条件。六、金融监督管理第五节 中国