县防范和管控逾期贷款工作
县防范和管控逾期贷款工作方案为确保扶贫小额信贷业务健康有序开展，进步加强我县扶贫小额信贷风险防控工作，降低贷款逾期率，切实保障扶贫小额信贷还款高峰期不发生大规模逾期问题，根据关于印发xx扶贫小额信贷实施细则的通知、关于进一步加强扶贫小额信贷管理的意见和关于xxxx年x月扶贫小额信贷情况通报和地委、行署领导批示要求，高度重视扶贫小额信贷到期情况，建立部门联动机制，加强对贷款逾期行为的防范和控制力度，现结合实际，制定本方案。 一、提高政治站位，抓好扶贫小额信贷风险防控化解工作。 扶贫小额贷款是党中央实施脱贫攻坚的重要举措，是助推贫困户脱贫致富的重要手段。乡村两级、农村信用合作社、扶贫部门及财政部门要深入贯彻落实习近平总书记关于扶贫工作重要论述，充分认识做好扶贫小额信贷工作的重要性，切实增强做好扶贫小额信贷风险防控的责任感和使命感。 我县将迎来扶贫小额信贷还款高峰期，风险不容忽视。要认真审视面临的问题，在满足贫困群众有效需求的基础上，将风险防控工作摆在突出位置，加强逾期管理，有效防范扶贫小额信贷风险。 二、明确工作职责，夯实扶贫小额信贷风险防控责任。 （一）要进一步明确工作职责，夯实各级责任。我县农村信用合作社作为承贷机构，具体负责扶贫小额信贷的投放监管、回收等工作。我县扶贫办要做好贫困户与放贷银行的对接协调和统计数据上报工作。 （二）要进一步建立健全小额信贷风险防控机制。我县成立了以吴建强（县委副书记）为组长，韩飞（县委常委、常委副县长）为副组长的扶贫小额信贷风险补偿管理委员会。同时，各村成立包括第一书记、村支书、村会计、扶贫包户干部及信贷员等参与的“五人联查小组”，针对风险防范问题定期召开会议、研究解决方案，制定扶贫小额信贷风险严密防范金融风险，采取有效手段，分类化解逾期贷款，确保扶贫小额信贷健康发展。 三、不断完善逾期控制工作基本流程，做好分类防范和管控贷款逾期。 严格按照已制定的流程有序控制贷款逾期，不断完善逾期控制工作基本流程，将风险控制工作真正地落实到每个时间段、各阶段里的每个细节。 （一）严格贷前调査、审核。发挥好“五人联查小组”的作用，贷款申请之前进行入户摸底调查，严把贷前审核关。承贷机构依据县级扶贫开发领导小组审查提交的扶贫小额信贷审批表汇总表及正式文件、应综合考虑借款人自身条件、货款用途、风险补偿机制等情况，作出贷款决定。 承贷机构在长期贷后催收过程中针对较为普遍的案例总结整理出来的一些较好的建议向审核岗及业务岗反馈，将风险控制到最低。 （二）严格贷后监督管理。承贷机构加强贷后资金监管，对贷款账户提款x万元以上的，及时提醒“联查小组”按照“户贷、村管、村监督”原则，对扶贫小额信贷资金使用情况进行监督，定期开展贷后逐户检查。对贷款账户提款x万元以下的，承贷机构和“联查小组”进行抽查，做好放款后的客户回访、资料更新登记、还款通知、对问题客户的逾期催收等工作。村“联查小组”对贷后检查发现的问题进行梳理分类，提出整改方案，及时进行整改。 三、多措并举，建立部门联动机制，压实工作责任。 （一）加强政策宣传，建立良好诚信体系。针对贫困户金融知识不足、诚信意识缺失等问题，由农村信用合作社定期或不定期地开展金融诚信宣传教育、发放诚信宣传资料、设置宣传标语等，加强明理、感恩、诚信、自强教育，努力营造“重合同，守信用”的金融诚信环境，形成有借必还、再借不难的良好风尚。 （二）规范程序，从源头上控制信贷风险。“五人联查小组”小组要把好贷款户推荐审核关，将有产业发展基础、信用良好、有贷款意愿、有一定还款能力且授信良好的建档立卡户推荐为贷款对象，严把扶贫小额信贷审批关。 （三）完善风险补偿金管理机制，规范风险补偿金的使用，明确风险补偿金代偿原则，操作流程、时限要求等内容，保障风险补偿金发挥作用。对确已发生的贷款损失，要及时启动风险补偿机制，同时实行“账销案存、继续清收”管理，避免形成不良示范效应。对确因死亡或严重丧失劳动力而无法还贷造成贷款损失的，要依据有关政策规定，启用风险补偿金予以补偿。 （四）形成长效机制，长抓不懈。对扶贫小额信贷逾期贷款的清收工作建立长效机制，对发生逾期后经金融机构催收仍无法还贷的，随时启动清收机制。充分利用第一书记、驻村工作队、扶贫包户干部、村两委成员贴近群众的优势，逐户做好贷款贫困户的思想工作，催收到期贷款。提高逾期催收技巧，进而全面控制逾期。对经催缴仍不偿还的，利用绿色执行通道及时启动诉讼程序，各乡镇要按照属地管理职责，主动清收，金融机构对有产业、信用良好的，暂不具备还款条件的可采取展期、续贷等措施。各相关部门要主动参与，积极配合。 四、建立预警机制，及时防范大规模逾期问题。 加强到期贷款预警工作，加大风险分析、监测、预警的提示力度和频度。重点做好三个方面工作:一是摸清将要到期贷款底子，建立到期贷款台账，逐笔分析借款人还款意愿和还款能力，掌握风险底数；二是根据风险情况，分类制定预案，明确责任人应对措施、实施时机、工作要求和预期目标；三是贷款到期前xx天，由“联查小组”共同催收，发出“扶贫小额信贷到期催收通知书”及时通知借款人，按期收回贷款本金。 五、加强考核工作，严肃问责。 严格责任追究。对责任不落实、防控不到位、化解不及时的单位和个人，开展约谈问责。存在贷款逾期情况和不良贷款的村，由领导小组组长约谈各村负责小额信贷工作的负责人和农村信用合作社分管负责人；并将防控工作直接纳入今年村级脱贫攻坚考核计分。
