城市商业银行观察w

城市商业银行观察-w 作者： 日期：2010/04/29 第208期本期目录 政策动态央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度央行：信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见 改革上市动态汉口银行上市工作正式启动 经营思路与策略平安银行：综合金融决胜零售银行攀枝花商行:打造区域性股份制商业银行南阳商行:深化改革不断创新 实现连年快速发展 市场动态与产品信息 市场营销与网点扩张上海银行推出“网银转账提速,开户礼遇多多”个人网银开户推广活动上海银行助力小企业发展江苏银行北京分行盛大开业吉林分行与建龙集团签署1亿元战略合作协议福建海峡银行推出“情系海福卡,欢喜世博游”活动福建海峡银行福州黎明支行开业汉口银行真诚回馈 贵宾客户办理个人结售汇可获特惠汉口银行推出母亲节、儿童节、父亲节秀卡特惠活动湛江商行深圳分行盛大开业 跨区域经营继续稳步推进攀枝花商行成都分行正式开业 产品与服务信息宁波银行推广绿色信贷宁波银行推新品助小企业融资重庆银行长江.中能非保本型人民币理财计划成立广西北部湾银行隆重推出“北部湾微贷”广西北部湾银行“北部湾理财”0103期理财产品汉口银行推出“易登车”贵宾增值服务 公司管理与风险控制 城商行动态湛江商行：以业绩论英雄靠机制量人才 商业银行管理启示农业银行深化三农金融事业部改革交通银行：2010年将注重手机银行安全问题浦发银行三重保险“锁定”网银账户安全 财务数据北京银行去年净利增%今年首季大增9%宁波银行一季度净利润增长40.74%南京银行首季净利润增%岳阳商行一季度存款余额332亿 分析评论特色化经营是中小银行的战略选择小企业金融服务：城商行自身发展的最佳选择同质化风险成定时炸弹 城商行自省发展战略城商行加速跨区域扩张 布局全国战略凸显城商发展最终目的:追求价值增长而非规模扩张贾沁林:中小银行要做草根银行 实现差异化和特色化 案例分析攀枝花商行3年艰苦历练务实创新谋发展 城商行发展见证上海银行数据仓库建设获0最佳IT项目实施奖哈尔滨银行“丁香花理财”荣获“2009年度值得信赖银行理财十大品牌”锦州银行在2010全国中小企业家活动日获奖汉口银行“九通旺业”荣获首届武汉中小企业融资品牌评选特别大奖 热点跟踪-房贷新政国务院：遏制房价过快上涨 稳定房价不力将追责银监会：按季开展房贷压力测试 严限各种名目炒房四大行执行房贷新政 二套住房认定以家庭为单位12家上市银行去年涉房贷款超5万亿存量房贷风险引市场担忧建设银行暂停部分地区三套房贷款交通银行全国率先停止第三套房贷款中信银行全面执行房贷新政 社会关注-玉树抗灾北京银行向玉树灾区捐款00万元人民币宁波银行向青海玉树地震灾区捐款200万元南京银行捐款10万元赈济玉树地震灾区哈尔滨银行情系玉树 向受灾地区捐款100万元吉林银行向青海玉树灾区捐款100万元宁夏银行向玉树灾区捐助5万元齐鲁银行全行员工向玉树地震灾区捐款三十余万元汉口银行干部员工向玉树地震灾区捐款4.7万元莱商银行组织情系玉树地震灾区捐款活动九江银行捐款18万元赈济玉树地震灾区西安商行开展向玉树灾区捐赠活动多元经济研究中心政策动态【央行：加大金融市场产品与融资结构优化力度】 中国人民银行2日发布的209年中国金融市场发展报告指出，210年要加大金融市场产品与融资结构优化力度。 报告指出,010年世界经济有望实现恢复性增长,但复苏的基础仍然脆弱，各经济体经济增长速度与宏观经济政策变动将较为复杂;我国经济回升向好的基础进一步巩固，但仍存在经济增长内生动力不足、经济发展中的结构性矛盾突出等问题，宏观经济政策在保持连续性和稳定性的前提下，需要有针对性和灵活性。 报告认为,在以上宏观、微观经济金融背景下,我国金融市场将可能出现一定幅度的震荡。应把握金融市场的发展趋势与运行方向，正确把握调控金融市场的方向、节奏和力度，使其发展适应经济发展的水平、宏观调控的要求、市场发育的程度和金融监管的能力,避免金融市场出现大起大落。 央行指出，为支持经济发展,金融市场规模有望继续扩大，结构将进一步优化，市场产品将更加丰富。同时，为切实维护金融稳定,金融市场的制度建设和基础设施建设将进一步得到完善。 报告认为，210年银行类金融机构融资量会有所增加,多层次资本市场进一步完善会带来融资量的相对增加。同时,09年推出的针对中小企业和地方政府的创新融资工具也将增大融资量。目前，主要银行类金融机构的资本充足率已接近监管部门规定的最低要求,央行报告指出,相关市场主体会在监管部门指导下进行多样化融资，扩大金融市场融资规模。 报告指出，2010年金融市场产品与融资结构优化力度将有所加大,金融市场的相关制度建设将继续推进,金融市场对外开放将稳步扩大。201年,我国将会扩大跨境贸易人民币结算试点,境外人民币金融业务也将进一步发展，还将推动上海黄金交易所建立询价交易系统，建立我国黄金市场统一的黄金市场交割标准。 返回目录【央行:信贷调控初见成效 努力稳定价格总水平】 “今年一季度货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固。”央行月23日明确表态称。央行的这一表态，被业界分析人士称为大大降低了近期货币政策进一步紧缩的预期。但央行表示,下一阶段,应继续加强流动性管理,保持货币信贷适度增长，努力稳定价格总水平,处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。 央行调查统计司出具的这份一季度中国宏观经济形势分析指出,今年中国经济开局良好，对外贸易加快恢复，国内工业生产快速增长,消费增长较快，固定资产投资增幅回落,消费价格基本稳定,货币信贷调控初见成效，经济回升向好势头更加巩固定。报告指出,一季度对PI 影响较大的仍然是食品价格。PI中原材料、燃料动力购进价格从2009 年10 月份的负增长8.4%,迅速回升到 月份增长1.%。 人民银行储户问卷调查显示，2010 年一季度对未来物价预期指数达66,虽比009年四季度略有回落,但与历史平均水平相比仍然偏高,比200 年以来的平均水平高2.8个百分点,比近两年的平均水平高14 个百分点。人民银行监测的企业商品价格(CGI）一季度上涨5.3%，比上年同期提高19 个百分点。人民银行5000户企业问卷调查显示,工业企业产品销售价格景气指数从009 年一季度的42.2%上升至2010年一季度的532%,连续四个季度上升。 返回目录【银监会保监会发布加强涉农信贷与保险合作意见】日前，中国银监会和中国保监会联合发布了关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见(以下简称意见)。这是银监会和保监会贯彻落实中央农村工作会议和今年中央1号文件精神，围绕改进“三农”金融服务和支持社会主义新农村建设出台的重要措施，其目的在于引入涉农保险机制,分散银行业金融机构涉农信贷风险，提高农村借款人贷款的可获得性,进一步改善农村“贷款难”问题。意见提出,涉农信贷与涉农保险合作要遵循四条主要原则，一是坚持立足“三农”、优化服务。针对“三农”金融服务需求多元化、多层次特点,通过产品创新、服务创新和合作机制创新，形成支农合力，为“三农”提供更多更好的信贷、保险服务。二是坚持因地制宜、循序渐进。适应当地农村经济金融发展特点和发展趋势，选择适宜的合作方式与合作内容,逐步拓展合作的广度和深度。三是坚持风险可控、维护农村金融消费者合法权益。加强业务合作的风险监测、分析与控制，严格履行信息披露义务,自觉维护市场秩序,严禁诱惑性、误导性、承诺性宣传，不得强制借款人购买保险，切实维护农村金融消费者合法权益。四是坚持平等互利、合作共赢。合作双方要在商业自愿基础上,充分尊重合作对象的利益诉求,平等协商，规范合作，切实提高合作的财务持续性与合作效果,实现合作共赢。 意见根据当前农村经济金融形势的新变化，吸取各地银保合作的成熟经验和做法,从六个方面对双方合作内容提出了指导性的意见：一是银行业金融机构将涉农保险投保情况作为授信要素，借款人的投保情况作为其信用等级评定的重要参考指标,并根据当地实际情况建立投保情况与评级结果挂钩机制。二是保险公司要不断提升保险在涉农借款人中的渗透度，扩大种植业保险、养殖业保险、林业保险、渔业保险品种,积极开展农民家庭财产、农房、农机、农村小额贷款借款人人身保险等涉农保险业务,为农户、农民专业合作社、农村小企业、农业产业化龙头企业等提供更多更好的保险服务,有效提高保险在涉农借款人群中的覆盖度。三是鼓励借款人对贷款抵押物进行投保，农村企业和农户等借款人为贷款的抵押财产特别是经营的农业项目投保财产保险,农户家庭主要劳动力参保人身保险,以增强借款人的风险应对能力和信贷资产保全能力。银行业金融机构通过借款人在确认参保类别和参保比例后确定相应的贷款优惠条件。四是通过保单质押拓展借款人抵质押物范围。保单质押贷款是指投保人或被保险人以具有现金价值的保单为质押物向银行业金融机构申请贷款的业务。银行业金融机构可以通过与保险公司和借款人签订三方协议的形式，约定将具有现金价值的保单列为可质押物,并探索扩大可质押的保单范围，尝试把具有现金价值的人寿、投资保险和分红保险等保单以及出口企业应收账款保单纳入可质押保单范围。五是保险公司可以积极探索开展涉农贷款保证保险。贷款保证保险是以借款人不能按贷款合同约定的期限偿还银行贷款所致贷款银行的经济损失为保险标的的保险。在涉农贷款保证保险开办初期,可以与抵押（担保)贷款相结合,针对农户或农民专业合作组织的大额贷款需求,抵押不足的，由保险公司提供保证保险。条件成熟后,可逐步把保证保险推广至涉农企业以及农户，促进解决涉农贷款担保不足问题。六是鼓励银行和保险公司积极主动倡导、参与和建设,由农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等因共同利益关系，采用多种组合方式的农村信用共同体，引导发挥信用共同体的联合增信功能,促进形成政府政策性扶持资金投入、银行提供信贷资金支持、保险公司提供农业保险、担保公司或担保基金提供贷款担保、涉农部门提供综合服务保障的多方联动机制。意见要求，各银行业金融机构和保险公司要根据合作需要，进一步优化组织架构和业务流程,完善内部控制体系，健全激励约束机制,加快业务和风险管理系统建设，形成系统上下条线清晰、穿透力强的决策、执行、监督机制。各银监局和保监局要建立促进涉农信贷与涉农保险合作发展的工作联系机制，加强对银行业金融机构与保险公司在农村金融市场合作的帮助和指导,严密跟踪监测涉农信贷与涉农保险业务合作的风险,适时组织开展现场检查活动。对违法违规问题要及时处理,督促严格整改,必要时可暂停有关金融机构的