电子商务的网上支付ppt课件

电子商务的网上支付,第一节 网络支付的概述 第二节 网上银行的概述 第三节 网上银行的支付安全 第四节 国内外网上银行的发展 本章小结 课堂讨论 网上实践 案例分析,第四章,返回目录,第一节 网络支付的概述,一、网络支付的定义 二、网络支付的特点 三、网络支付的功能 四、网络支付的发展阶段 五、网络支付中存在的问题 六、电子货币 七、网络支付的模式,返回,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,电子商务运作模型和业务流程中有三个环节信息流、资金流和物流。 网络（在线）支付是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。 网上支付是指以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。,一、网络支付的定义,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,二、网络支付的特点,（一）安全性 网上支付必须采取数据加密、数字摘要、数字签名等安全技术，保证传输信息的安全性、完整性以及不可篡改性。 （二）认证性 网上支付系统在将支付过程无形化的同时，也将原本面对面的信用关系无形化了。这就需要建立认证体系，以确保信用关系在网络这个无形的世界中是真实的，认证是网上支付顺利实施的基本条件。 （三）信用性 网上支付中各种支付手段必须是得到权威机构支持的，要依托于某种信用形式，在第三方支付平台的模式下，交易双方进行网上支付是基于对第三方平台的信任。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,二、网络支付的特点,与传统的支付方式相比，网上支付具有以下特点： （1）网上支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输和款项支付。 （2）网上支付的工作环境是互联网这样一个开放的平台。 （3）网上支付使用的是互联网等先进通信手段，而且要求有相关的软件及其他一些配套设施。 （4） 网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优点。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,三、网络支付的功能,（一）即时结算功能 网上支付系统的目的是实现网上交易的即时支付，从而使消费者与商家的交易与正常购物交易时一样。这是网上支付系统存在的前提条件，也是电子商务支付系统最基本的功能。 （二）安全保密功能 安全可靠是对网上支付系统最基本的要求。 （三）信用评估功能 网上支付系统作为提供金融服务的系统，应能够向消费者和商家提供有关的信用评估信息，或以自己的信用提供相应的担保，从而保证和维护消费者与商家的利益。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,三、网络支付的功能,（四）使用方便 使用方便指的是网上支付系统不应要求消费者和商家掌握更多的技巧，因为复杂的支付操作程序将丧失电子商务的优势。 （五）金融业务功能 作为金融中介机构，网上支付系统应具有其他金融业务的功能 。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,四、网络支付的发展阶段,1.银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 2.银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 3.利用网络终端向客户提供各项银行业务，如自助银行； 4.银行销售点终端向客户提供自动扣款服务； 5.基于互联网的电子支付。,五、存在的问题,1.安全性和支付信息私密性问题； 信用不足、相关知识缺乏致使客户持怀疑、谨慎、消极态度。 2.对软硬件等基础设施要求很高； 3.电子支付工具需要相应的系统支持。 电子支付的推广要求商家认可支持多种支付工具，各种电子支付系统能够相互兼容，实现系统的互通。,电子支付与传统支付的区别,与传统的支付方式相比较, 电子支付具有以下特征： 电子支付是采用先进的技术，通过数字流转来完成信息传输的，它的各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑的等物理实体的流转来完成款项支付的。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付用的则是传统的通信媒介。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。但是，电子支付仍然存在缺点，如安全问题。,电子支付的要求,安全性要求 完整认证(合法性) 信息完整 无拒付支付 有效的查帐机制 隐私权 非安全性的要求 低成本 普遍性技术 可度量操作 交易模式的一般性,六、电子货币,一、电子货币 电子货币的产生 货币是一种固定充当一般等价物的特殊商品。 货币的产生是生产力发展的必然结果。 货币的表现形式经历了商品货币、金属货币、纸币和电子货币几次大的变革。 电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展，要求资金快速流通的产物。 电子货币的出现，彻底改变了银行传统的手工记帐、手工算帐、邮寄凭证等操作方式。 电子货币最大的问题就是安全问题。,2 电子货币的特征,电子货币作为现代金融业务与现代科学技术相结合的产物，具有如下特征： (1) 传统货币以实物的形式存在，而且形式比较单一，而电子货币则不同, 它是一种电子符号, 其存在形式随处理的媒体而不断变化。 (2) 电子货币的流通以相关的设备正常运行为前提，新的技术和设备也引发了电子货币新的业务形式的出现。 (3) 电子货币使用了电子化方法并采用了安全对策。,3 电子货币的表现形式,电子货币已和人们的生活密切相关，银行代发工资、代收费、税，储蓄通存通兑以及银行的存款、贷款、汇款等柜台服务大都借助计算机网络系统来实现，在某种程度上极大的开发了银行系统的潜力。 随着电子商务的发展，电子货币的形式日趋多样化，银行卡、电子支票、电子现金等多种银行业务就是电子货币的各种表现形式。,4 电子货币的发展战略,电子商务是数字化社会的标志，它将在21世纪的国际商贸和社会生活中占据主导地位，各国政府都在大力促进电子商务的发展。 电子货币则是电子商务的核心。它将在国际金融活动中逐步发挥重要作用。 建立电子货币系统的最低要求: 严格管理 并明确可靠的法律准备 技术安全保障 防范犯罪活动 货币统计汇报 可回购 储备要求,七、网络支付的模式,（一）支付系统无安全措施的模式 （二）通过第三方经纪人支付的模式 （三）电子现金支付模式 （四）支付系统使用简单加密的模式 （五）SET模式,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（一）支付系统无安全措施的模式,买方,卖方,（一）信用卡信息,（二）账 号,（三）商品定单,（四）发货，接收货款,特点：风险由商家承担；信用卡信息可以在线传送，但无安全措施。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（二）通过第三方经纪人支付的模式,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（二）通过第三方经纪人支付的模式,特点： 用户账号的开设不通过网络； 信用卡信息不在开放的网络上传送； 使用E-mail来确认用户身份，防止伪造； 商家自由度大，无风险； 支付是通过双方都信任的第三方(经纪人)完成的。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（二）通过第三方经纪人支付的模式,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（三）电子现金支付模式,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（三）电子现金支付模式,特点： 银行和商家之间应有协议和授权关系； 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件； 适用于小额交易量(Mini Payment); 身份验证是由E-Cash银行本身完成的E-Cash银行在发放E-Cash时使用了数字签名，商家在每次交易中将E-Cash传送给E-Cash银行，由E-Cash银行验证用户支持的E-Cash是否有效(伪造或使用过等)； E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移； 有现金特点，可以存、取、转让。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,一、信用卡支付形式 1 信用卡概述 信用卡, 1915年起源于美国。目前在美国和欧洲，信用卡已经成为最普遍的电子交易方式。 信用卡的基本功能主要表现在： 一是ID功能； 二是结算功能； 三是信息记录功能； 除此之外，信用卡还有一些附加服务功能。,信用卡应用的特点:一是特约商店无需太多投入既可使用；二是24小时内无论何时均可使用；三是能受理信用卡的商店在全世界数量相当多；四是法律和制度方面的问题较少。,2. 信用卡的支付模式,5安全措施的信用卡支付 通过第三方经纪人的支付 简单加密信用卡支付 SET信用卡支付,二、数字现金支付形式数字现金-电子现金, 是一种数据形式流通的,被消费者和商家接受的,通过互联网购买商品和服务时使用的货币. 数字现金的表现形式 （1）预付卡 （2）纯电子系统,2. 数字现金的属性,货币价值 可交换性 可储存性 不可重复性,3. 流程,购买数字现金 储存数字现金 使用数字现金购买商品或服务 资金清算 确认订单,4. 数字现金支付形式的特点,匿名性 灵活性 多功能性 协议性 对电子现金软件的依赖性 鉴真性 经济性,三、电子支票支付形式,传统支票的支付 消费者手里要支票本,购物或消费时,消费者在支票上填好有关的信息,签上字, 盖好章，然后把支票交给商家；商家拿到支票后，先背书，然后向银行提出付款。 传统的清算是通过手工进行的，耗费大量的人力物力。,2. 电子支票的支付（1）电子支票，是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。（2）电子支票交易流程：,（3）电子支票的优点,节约时间 减少纸张传递的费用 减少支票被退回情况的发生 电子支票不需要安全的存储 适应性强 （4）使用情况 典型的电子支票系统有：NetBill, NetCheque, Net-check.,四、智能卡支付形式,智能卡及其结构： （1）建立智能卡的程序编制器； （2）处理智能卡操作系统的代理； （3）作为智能卡应用程序接口的代理。 智能卡，20世纪70年代中期在法国问世。 智能卡类似信用卡，但卡上不是磁条，而是计算机芯片和小的存储器。在智能芯片上将消费者信息和电子货币储存起来，可以用来购买产品、服务和存储信息等。红得 智能卡还有许多自作保护装置。,2 智能卡的应用范围 （1）电子支付 （2）电子识别 （3）电子存储,（四） 支付系统使用简单加密的模式,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（四） 支付系统使用简单加密的模式,特点： 部分或全部信息加密； 使用对称和非对称加密技术； 可能使用身份验证证书； 采用防伪造的数字签名。,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,（五） SET模式,1.SET协议下的交易参与方 2.SET商户系统的应用 3.SET交易支付流程 4.SET支付的特点,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,(1)持卡人(Card Holder） (2)企业(Business)或商户(Merchant) (3)支付网关(Payment Gateway) (4)收单银行(Acquirer)。 (5)发卡银行(Issuer) (6)认证中心(Certificate Authority ,简称CA),1. SET协议下的交易参与方,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,2. SET商户系统的应用,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,3. SET交易支付流程,上一页,课堂讨论,网上实践,案例分析,本章首页,返回,(1)信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改。 (2)持卡人资料会妥善保护，商户只能看到订货信息，看不到持卡人的账户信息。 (3)持卡人和商户相互认证，以确定对方身份。 (4)软件遵循相同的协议和信息格式，有兼容性和相互操作性。 (5)严格按照SET的标准，具有较高的可靠安全性。 其加密技术、数字签字技术、电子认证等在第三章第四节中已有论述。由于SET提供了多方认证和加密，这些都保证了其操作过程的安全性。,4. SET支付的特点,上一页,课堂讨论,网