银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟22-(3)213

银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟22-(3)213一、单项选择题(在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求)1、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，_是银行业从业人员的立身之本。 A守法合规 B专业胜任 C品行正直 D勤勉尽职2、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A受贿罪 B票据诈骗罪 C变造货币罪 D签订、履行合同失职被骗罪3、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是_。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院4、_，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。 A2006年2月28日 B2007年2月28日 C2006年8月28日 D2007年8月28日5、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于_。 A法律风险 B操作风险 C合规风险 D违规风险6、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于_开业。 A2006年12月31日 B1997年7月1日 C1986年12月31日 D1979年1月1日7、下列选项中，不属于银行信用风险的是_。 A信用质量发生变化 B交易对手未能履行合同 C外部欺诈 D债务人未能履行合同8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是_。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司9、根据行政强制法，下列不属于我国行政强制措施的种类有_。 A限制公民人身自由 B查封场所、设施或者财物 C冻结存款、汇款 D警告10、下列不属于行政复议当事人权利的是_。 A陈述权 B阅卷权 C撤回权 D变更权11、下列_不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。 A匿名存储 B伪造商业票据 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构12、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A予以取缔 B予以行政处分 C对其强制执行 D吊销经营许可证13、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临_制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金14、负债项中，银行借款不包括_。 A同业借款 B向央行借款 C国外金融市场借款 D贷款15、下列不属于我国传统的监管工具的是_。 A流动性 B资本充足率 C不良资产率 D风险集中度16、下列不属于常用的通货膨胀指标的是_。 A物价稳定 B国内生产总值物价平减指数 C生产者价格指数(PPI) D消费者物价指数(CPI)17、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中_不属于中国人民银行的监督检查范围。 A从事有关国际金融活动的行为 B与中国人民银行特种贷款有关的行为 C执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D代理中国人民银行经理国库的行为18、下面对贷款业务分类，正确的是_。 A商业贷款和个人贷款 B短期贷款和银团贷款 C短期贷款和中长期贷款 D集团贷款和个人贷款19、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营_业务为主。 A经营租赁 B转租赁 C租赁 D融资租赁20、以下_不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。 A无限责任公司 B股份有限公司 C有限责任公司 D国有独资公司21、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是_。 A科技开发贷款 B委托贷款 C银团贷款 D临时流动资金贷款22、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是_。 A价格稳定，指零通货膨胀率 B充分就业，指百分百就业 C国际收支平衡，指国际收支差额为零 D经济增长，指产出增长和居民收入增长23、根据行业的市场结构可以把行业划分为_。 A完全竞争的行业 B垄断竞争的行业 C寡头垄断的行业 D不完全竞争的行业24、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于_。 A再贷款 B支付清算 C头寸调拨 D备用资金25、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是_。 A在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为 C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息26、信用卡和借记卡，统称为_。 A准贷记卡 B银行卡 C单位卡 D贷记卡27、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是_。 A信托公司 B货币经纪公司 C金融租赁公司 D金融资产管理公司28、福费廷的实质是_。 A质押贷款 B银行保函 C远期票据贴现 D保付代理29、下列不属于外汇特点的是_。 A可支付性 B可获得性 C可换性 D可买卖性30、银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括_。 A相容职务分离控制 B授权审批控制 C财产保护控制 D预算控制二、多项选择题(在以下各小题所给出的多个选项中，有两个或两个以上选项符合题目要求)31、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括_。 A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话 E要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明32、现代信贷业务与传统信贷业务的差异主要体现_。 A资金来源不同 B银行义务不同 C交易结构不同 D风险因素不同 E风险承担不同33、下列属于民事主体的是_。 A婴儿 B动物 C合伙组织 D个体工商户 E国家34、下列选项属于商业银行开展理财业务经营活动应符合审慎监管要求的是_。 A主要监管指标符合监管要求 B具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内容控制体系 D有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 E资助贫困山区学校35、下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是_。 A商业银行在客户存款时许诺先付利息 B企事业单位私设储蓄所 C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D个人私设银行 E商业银行以不法提高利率的方式吸收存款36、行政处罚的种类有_。 A拘役 B罚款 C行政拘留 D警告 E责令停产停业37、下列票据中，一定是由银行签发的有_。 A支票 B银行承兑汇票 C银行本票 D银行汇票 E商业承兑汇票38、合同的履行原则，包括下列_原则。 A实际履行 B全面履行 C协作履行 D诚实信用 E情势变更39、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有_。 A二手车贷款比例不超过购车价格的50% B自用车货款比例不超过购车价格的80% C购买二手车贷款期限不得超过3年 D购买自用车贷款期限不得超过3年 E购买自用车贷款期限不得超过2年40、债券的构成要件是_ A利率 B汇率 C期限 D面额 E发行机构三、判断题41、会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的动态反映，与银行实际风险有关。42、在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。43、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。44、存经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。45、法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝。答案:一、单项选择题1、C解析 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。2、D解析 签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，刑法的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。3、A解析 破产法第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。4、B解析 2007年2月28日，中国证监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。5、C解析 合规风险是