货币银行学ppt教材

货币银行学MoneyandBankingEconomicsofMoneyandBanking选用教材：货币银行学主编：张晓赵志恒机械工业出版社教学课时：39学时教学方式：课堂讲授+课堂讨论第一章绪论一、学科性质货币银行学（货币金融学）是经济学的一个分支。v二、主要内容v货币学基础、信用、利率、金融市场、金融v机构、通货膨胀、货币政策三、学习目的四、如何学好该门课程五、主要参考资料1、黄达货币银行学，中国人民大学出版社20022、戴国强货币银行学，上海财经大学出版社20013、米什金货币金融学，中国人民大学出版社19984、期刊中国货币市场、现代商业银行、中国金融5、各大金融、财经网第二章货币学基础第一节货币的定义与职能一、货币的定义1、货币的通俗定义用“钱”表示2、货币的理论定义固定充当一般等价物的特殊商品3、货币的实证定义狭义货币：M0、M1M0=流通中现金M1=M0+商业银行活期存款广义货币：M2M2=M1+定期存款+储蓄存款中国的货币计量：M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体存款M2=M1+企业定期存款+自酬基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款二、货币形态的演变v实物货币金属货币信用货币电子货币v1、实物货币v指在金属货币出现以前充当交易媒介的特殊商品。v缺点：v（1）不易分割（2）不易携带v（3）不易保存2、金属货币金属货币是指以金属为币材的货币。缺点：（1）易磨损（2）铸币成本高代用货币：是指在贵金属货币流通制度下代替金属货币流通的货币符号。特点:（1）纸制的，由政府或银行发行。（2）与金属货币自由兑换。（3）与贵金属货币相比具有优点3、信用货币在信用基础上发行的、并在流通中发挥货币职能的信用凭证。信用货币作为一般的交换媒介必须具有两个条件：（1）人们对此货币有信心（2）货币发行的立法保证特点（与金属货币、代用货币比）：（1）信用货币是价值符号（2）是通过信用程序投入流通的债务货币（3）信用货币是管理货币信用货币的层次划分：划分依据根据可充当货币的金融资产的流通性两个区分变现能力强弱的标准（1）能否方便自由地变现（2）变现过程中损失的程度44、电子货币、电子货币采用电子计算技术通过电脑储存和转移的资金。采用电子计算技术通过电脑储存和转移的资金。电子货币的形式：电子货币的形式：（11）信用卡）信用卡（22）储值卡）储值卡（33）电子钱包）电子钱包（44）电子支票）电子支票王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱现代硬币三、货币的职能v（一）价值尺度v1、概念v货币可用于表现商品的价值，并且能够衡量商品价值量的大小，货币在衡量和表现其他一切商品和劳务的价值时，执行价值尺度的职能。v2、执行价值尺度职能的表现：通过价格来表现商品的价值v3、货币执行该职能时可以是观念上的（二）流通手段1、概念是指货币在商品交换中起媒介作用。2、商品流通与货币流通3、执行该职能时必须是现实的货币（三）储藏手段1、概念货币退出流通领域，被人们作为财富或价值持有或积累时，执行此职能。v（四）支付手段v1、概念v不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式v进行单方面转移时执行支付手段职能v2、反映的是一种信用关系v（五）世界货币第二节货币制度一货币制度的概念货币制度是一国以法律形式确定的该国货币流通的组织形式，它使货币流通的各个要素组合成为一个有机的整体。二货币制度的构成要素（一）本位币币材的规定v1、本位币是一国货币制度规定的标准货币，是一国法定的计价、结算货币，是一国的基本通货。v2、货币制度的名称取决于本位币币材（二）货币单位的确定本位币的标准计量单位称为货币单位。货币单位的规定：货币单位的名称和“值”v（三）主币和辅币的发行和流通程序v1、本位币具有无限法偿的资格，自由铸造。v2、辅币具有有限法偿的资格，限制铸造。v（四）规定发行准备v（五）规定货币的对外关系三、货币制度的类型（一）银本位制（16c18c）v1、概念v以白银作为本位币币材的货币制度。v2、特点v银币是本位币，自由铸造，自由输出入。（二）金银复本位制1、概念：是指同时以黄金、白银为币材，两种本位币同时流通使用的货币制度。v2、三种形式（按金银两种贵金属的关系划分）v（1）平行本位制v特点：金币和银币均为本位币，具有无限法偿；二者均可自由铸造和溶化；国家不规定金银的法定比价。（2）双本位制国家规定金银铸币间的法定比价。格雷欣法则（GreshamLaw):即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则在法律上被低估的货币（良币）会被收藏、熔化退出流通，法律上高估的货币（劣币）充斥市场。v（3）跛行本位制v国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造。（三）金本位制1金币本位制特点（1）金币为本位币，有一定含金量（2）金币自由铸造，无限法偿（3）辅币和银行券可以自由兑换金币（4）黄金可以自由输出入2金块本位制特点（1）以纸币和银行券作为流通货币（2）纸币和银行券有条件兑换金块（3）银行券具有无限法偿3金汇兑本位制特点：银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇（四）纸币本位制不兑现的信用货币制度特点:1、现实经济中的货币都是信用货币2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入流通的3、国家对信用货币进行管理调控四、我国的货币制度1、规定四种货币各为不同地区的法定货币2、人民币不规定含金量，不与任何外币确定正式联系，不依从任何外国货币制度v3、人民币主币为“元”，辅币单位有v“角”和“分”v4、人民币由中国人民银行统一发行管理v5、人民币存在的形态有现金和存款货币复习思考题1名词解释：货币、货币制度、银本位制、金银复本位制、平行本位制、双本位制、格雷欣法则、跛行本位制、金本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。v2货币的职能是什么？v3货币制度的构成要素是什么？v4货币制度有哪些类型？v5我国货币制度的主要内容？6.你认为货币形式不断演变的原因是什么？你是如何看待电子货币的？你对未来货币形式的演变有何看法？7.你认为在什么条件下我国信用卡消费能普及？一国四币币：独特的货币货币文化现现象v“一国四币币”的互相兑换兑换和流通是香港和澳门门回归归及经济经济合作的必然结结果，它有不少有利之处处，主要表现现在以下几个方面：v第一，的货币货币互为为流通有助于经济经济合作的深化及台湾问题问题的解决。v第二，“一国四币币”的互为为流通有利于四地人员员的往来。v第三，四币币的流通对对大陆华陆华南经济经济圈的形成发挥发挥了较较大作用，也将对对中国大西部的开发发起到推波助澜澜的作用。v上述四币币互为为流通现现象尽管对对人民币币的地位构不成较较大威胁胁，但也有一些弊端。不少经济经济界人士担心，港币币、澳门门元和新台币币无规则规则地流入大陆陆，一是可能引起货币货币流通方面的杂杂乱无章；二是受国际经济际经济金融市场场大环环境的影响，可能成为为内地金融市场动荡场动荡的不稳稳定因素；三是可能成为诱为诱发发人民币币通货货膨胀胀的重要因素；四是刺激外汇汇投机。v手持一卡走遍美国美国第一张张信用卡是纽约银纽约银行于1951年发发行的，就是现现在万事达卡的“始祖”。可以说这说这开始了美国消费费方式的一场场革命。此后，各种各样样的信用卡相继问继问世，由此派生出来的其他卡也如雨后春笋般涌现现。刷卡最终终成了美国消费费者最重要的支付方式之一。美国消费费者使用的“卡”可谓谓五花八门门。但是如果以其性质质来分类类，实际实际上可以说说也就是两种：支票卡和信用卡。支票卡在功能方面相当于支票。顾顾客在银银行存入一定数额额的钱钱，一般就可以得到一张张支票卡。用这张这张卡可以从自动动取款机里取钱钱或到美国各地的商店去购购物，相当于用电电子手段“开支票”。信用卡与支票卡不同，小小的信用卡里其实实并没有钱钱，但仍可以买这买买这买那，实际实际上等于消费费者在利用自己良好的信誉向银银行借钱钱消费费。美国成熟的刷卡消费费有两大先决条件：一是完善的信息网络络，发发达的网络络系统统在美国遍及每一个角落，很少听说说由于网络络故障刷不了卡、取不了钱钱的情况；二是完善的信用体系，信用消费费是建立在发发达的个人消费资费资料网络络基础础之上的。美国高度的货币电货币电子化为为个人消费费信用档案登记记提供了极大的便利，个人收支状况都可以通过过发发达的信息网络络反映出来，银银行和资资信机构可以通过过互联联网获获得比较较全面的资资料。第三章金融学基础第一节信用第二节金融市场第三节金融机构体系v第一节信用一、信用的概念和构成要素（一）信用的概念和特点是一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为，体现了一定的债权债务关系。v信用的特点：v1、暂时性v信用关系是一种债权债务关系，是债权人在一定时期内将一定数量的实物或一定数额货币的使用权暂时让渡给债务人。v2、偿还性v实物与货币的暂时让渡是以偿还为先决条件的，债权人贷出实物或货币资金，要求在信用关系结束时，按一定方式得到返回。v3、收益性v债权人在让渡实物或货币的使用权时，要求在归还时有一定的增值或附加额。v4、风险性v债务人能否到期偿还本金和按期支付利息是不确定的。v二、信用的构成要素v1、信用主体v2、信用关系v3、信用条件v4、信用标的v5、信用载体v1、信用主体v主要是经济活动中的赤字部门和盈余部门v2、信用关系v即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通所形成的债权债务关系，提供信用者为债权方，接受信用者为债务方。v3、信用条件v主要指借贷的期限和利率，还包括利息的计算方式，支付次数以及本金的偿还方式v4、信用标的v即借贷的是实物还是货币，或其他的金融资产v5、信用载体v即信用工具，是载明债权债务关系的合法凭证v三、信用的产生和发展（一）信用的产生信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物（二）信用的发展1、高利贷信用通过贷放实物或货币而收取高额利息的信用。特点：利率高，阻碍了社会生产力的发展2、现代信用v四、现代信用形式信用的具体表现形式v根据借贷主体不同，借贷的目的和用途不同划分v商业信用v银行信用v国家信用v消费信用（一）商业信用1、概念指工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期付款和预付货款等形式提供的信用。2、特点（1）以商品形态提供的信用，是买卖和借贷两种不同经济行为的统一。（2）债权人和债务人都是企业，是一种直接信用。v3、优点和局限性v优点：v方便和及时，缩短了融资时间和交易时间v局限性：v（1）在授信规模和数量上受限制v（2）授信范围有限v（3）在管理和调节上有一定局限性（二）银行信用v1、概念v是指银行等金融机构以货币形式提供给企v业和个人的信用，是现代信用的主要形式。v2、特点（1）债权人是银行，债务人是企业和社会公众，是间接信用。（2）贷出的资金在时间和投放方向上不受限制。（3）信用规模巨大，不受银行自由资本的限制。（三）国家信用v1、概念v是以国家为债务人，从社会上筹措资金来v解决财政需要的一种信用形式。v2、特点v（1）政府是债务人，债权人是国内外的企业和居民。v（2）国家信用的主要形式是发行债券。v3、作用弥补财政赤字和调节货币供给v（四）消费信用v1、概念v是企业、银行和其他金融机构向消费者v个人提供的、用于生活消费目的的信用。v2、方式v（1）分期付款v（2）消费贷款分为信用贷款和抵押v贷款v（3）信用卡v第二节金融市场v一、金融市场的含义v是指以金融资产为交易对象而形成的资金v供给者和资金需求者进行资金融通的场所。v理解：v1、金融市场的交易对象是金融资产v2、金融市场的参与者是资金的供给者和需求者v3、金融市场可以是有形的，也可以是无形的二、金融市场的构成要素（一）金融市场主体金融市场的参与者v1、政府v2、企业v3、居民个人v4、金融机构v5、中央银行（二）金融市场客体金融工具v1、各种债权债务凭证v如:存款凭证、商业票据、债券v2、所有权凭证v如：股票v3、各种金融衍生工具v如