中国邮政储蓄银行储蓄业务制度（2014年版）培训.王青

1,中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度 （2014年版） 培训 -卡、跨行、其他业务,2,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（分类、卡面） 新制度对绿卡新增了分类维度：合作伙伴性质（联名卡、认同卡）；金融信息载体（磁条卡、复合卡、单IC卡）；金融IC卡应用服务范围（标准金融IC卡、加载行业应用） 第260条。 新制度对卡面要素进行了调整，卡面新增了“闪付”要素：quickpass标识（原银联的“upcash”标识已删除） 第261。 全行统一发行卡的卡面由总行设计，各分行发行的区域性联名卡卡面由分行设计，报总行审批后发行。（中国邮政储蓄银行联名（认同）卡业务管理办法（2014年版） 第262 。 绿卡卡片规格、卡号、磁条信息格式、芯片信息格式及内容遵循中国人民银行、卡BIN所属卡组织及总行发布的相关标准。 老制度该条款中要求上述要素遵循“中国银联”的相关标准，比较局限，新制度扩大至“卡BIN所属卡组织”。 第263,3,4,5,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（未激活卡、自助转账） 新制度对未激活卡的使用做了修改：“未激活卡除密码更改、挂失及后续处理、作为转入方的入账汇款、批量存款等业务外，不可办理其他业务。” 第267条 未激活要求在“网点柜面”激活。(但在实际生产中，若当地监管部门另有要求的，如社保卡的pos激活等) 第267条 新制度对绿卡的自助设备转账功能的开通进行了规定。“开通时，客户本人需出示有效实名证件，在全国任一网点办理，不允许代办。为客户开通该业务时，柜员应向持卡人充分提示相关风险。 单位代个人批量开立借记卡时，原则上应关闭自助设备转账功能，在持卡人同意的情况下，方可开通自助设备转账功能。 268,6,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（交易限额、换卡） 可对绿卡的交易限额进行设定：境内ATM转账交易限额、境内POS消费交易限额、境外ATM取款交易限额及跨境消费日限额，网点办理，不许代办。 第269条 新制度对换卡进行了规定，对于不能换卡的情况进行了描述。“绿卡因破损、信息丢失等原因不能使用时，可进行换卡，省内办理，不许代办；因卡老化、污染、损毁等原因造成卡号模糊、缺失等无法辩识真伪，或者IC卡芯片缺失的，不得办理换卡，而是进行凭证挂失” 第270条 “磁条卡可更换为磁条卡、磁条芯片复合卡或单芯片卡；磁条芯片复合卡可更换为磁条芯片复合卡或单芯片卡；单芯片卡只能更换为单芯片卡。”即换卡是卡片的安全级别必须是逐渐上升的。 271,7,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（特殊卡换卡） 军人保障卡、有效期内的学生资助卡等特殊类型的联名/认同卡以及区域性联名/认同卡原则上只能更换同一卡品种卡类别的卡。学生资助卡三年期满后可更换为绿卡通卡。 272 换卡和挂失补发新卡后，原卡签订的中间业务、电子银行业务等协议及电子现金卡圈存绑定关系自动转移到新卡。 273,8,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（卡折合一户的处理） 单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡。 卡折合一户必须本人办理，批量除外。 撤销卡或者折时，可在全国任一网点办理，允许代办。卡撤销后存折继续使用，折撤销后，卡继续使用。（由省内变为全国） 274-275,9,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（旧卡的处理，尤其对于IC卡的处理） 新制度增加了对IC卡旧卡的剪卡处理要求：沿靠近芯片的卡片一侧边缘，穿过芯片中心和磁条（如有）且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，下同）或在磁条、芯片上打洞作废。即要求同时破坏磁条和芯片。276 废卡的处理：网点对发卡过程中产生的废卡、更换的旧卡、销户卡、撤销卡，日终时随原始凭证上缴凭证管理部门。 277,10,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（新增对账簿） 新制度增加对于对账单和对账簿的描述。对账簿分为活期对账簿和定期对账簿。活期对账簿记录绿卡活期账户交易明细；定期对账簿记录绿卡通定期子账户交易明细。 对账簿的使用：对账簿只用于记录交易明细，不可办理任何业务。活期对账簿打印加办后的交易明细，且不压缩打印，IC借记卡的活期对账簿不打印电子现金账户交易明细；定期对账簿打印加办时未销户以及加办后新开立的子账户明细。对账簿打满后自动更换。 绿卡单卡户只能加办活期对账簿；绿卡通卡可同时加办活期对账簿和定期对账簿。卡折合一户、电子现金卡、绿卡通副卡不允许加办对账簿。（加办、撤办、更换、补发和明细打印均可在全国任一网点办理） 278-283,11,3.3第三编 业务规定,（1）卡业务基本规定,变更内容：（对账单） 对账单业务包括对账单打印和对账单寄送。对账单分为电子对账单与纸质对账单两种。 客户申请、变更、撤销寄送对账单，查询对账单寄送申请信息，需出示本人有效实名证件、绿卡在省内任一网点办理，可代办。 客户申请打印对账单，需出示本人有效实名证件和绿卡在全国任一网点办理，不允许代办。 一级支行和网点可办理批量加办、修改、撤销对账单寄送业务。 申请寄送对账单后，将按月度周期向客户发送上月16日至本月15日对账单；客户取消对账单寄送服务后，中国邮政储蓄银行将从办理取消当日所在对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。 对账单服务费无法扣收时，取消对账单寄送服务。 283-292,12,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,变更内容：（行业应用子账户、子账户限额） 行业应用子账户是我行与盈利性或非盈利性合作单位共同开发的人民币活期账户，用于管理具有特定用途的专项资金。行业应用子账户只能通过合作方授权的渠道或交易才能办理资金的存入、支出或消费等。（如广东社保卡的医保子账户、金晖卡等） 除行业应用子账户外，绿卡通卡内所有账户可在全国任一网点通存通取。 客户在交易机构新开立的人民币子账户余额累积计算在绿卡通卡开户机构余额内。存单移入生成的子账户与原存单开户机构相同。 整存整取、定活两便、通知存款的子账户，单笔存款金额最高500万元（含），超过500万元的，需分笔开户。（293-299）,13,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,（副卡申领、使用及额度调整） 绿卡通卡可申请5张副卡，申请时需设置副卡的月支出额度，该额度后续可进行修改（县（市）内，不允许代办）。 副卡可办理存款、取款、消费、汇出汇款等业务，不支持汇入汇款、中间业务、理财业务等。副卡与所属绿卡通卡间不允许相互汇款。 副卡的月支出额度以月为周期，每月15日（参数化）日终系统自动将可用支出额度恢复为月支出额度。副卡发生支出类交易后，系统自动扣减其当月可用支出额度（含交易本金与手续费）。 尤其：副卡发生存款交易后，不增加其当月可用支出额度，如发生异地存款手续费，不扣减其当月可用支出额度。 副卡发生冲正、调整、消费退货等交易时，如原交易未发生在本额度周期内，其当月可用支出额度不予冲回。 301-305,14,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,（副卡丢失、停用、启用及撤销处理） 副卡丢失或被盗，绿卡通及副卡客户可办理副卡停用或撤销。 绿卡通卡撤销副卡时，在县（市）内任一网点办理，可代办。 绿卡通卡客户和副卡客户均可办理副卡停用和启用，副卡停用后，该副卡不能办理除副卡启用、副卡撤销外的其他业务。由绿卡通卡客户办理的停用，只能由其进行启用；由副卡客户办理的停用，绿卡通卡客户和副卡客户均可办理启用。（全国范围内，不许代办） 306-310条,15,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,（绿卡通存单移出、移入） 绿卡通卡内子账户可移出为存单，已开立存单也可移入绿卡通。（省内网点、可代办） 移入和移出的存单户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等账户信息与对应的绿卡通子账户相同。 311-312,16,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,（绿卡通活期与子账户互转） 绿卡通卡内活期账户资金与同币种其他储种子账户资金可以进行互转（全国任一网点办理，异地办理不收取手续费）。 活期账户资金转为其他储种子账户时，金额不能小于相应储种的最低起存金额。其他储种子账户资金转入活期账户时，本息须全额转入，原子账户销户。 提前支取的整存整取子账户转入活期主账户，客户需提供有效实名证件。 活转定生成的绿卡通子账户开户机构为原绿卡通卡开户机构。 313-314,17,3.3第三编 业务规定,（2）绿卡通业务,（约定转账定制） 绿卡通卡内约定转账定制的约转方式可设为按留存金额、按约转金额、按留存和约转金额（省内、可代办、变更、查询）。 绿卡通卡约定转账可约转定制定期整整、定活两便、通知存款三种储种，约定转账可按照“天”、“月”、“季”和“年”四种周期定制，“首次转账日期”必须设定为1日至28日。 约定转账起存金额不能低于100元，且不能低于指定子账户储种最低起存金额。绿卡通卡最多可设置5次（参数化）有效约定转账定制。315-320,18,3.3第三编 业务规定,（3）金融IC卡,（电子现金） 新制度中将原“小额支付账户”的表述修改为“电子现金账户”，其卡片称之为“电子现金卡”，与人民银行的相关文件保持一致。 金融IC卡根据卡内账户功能，分为IC借记卡和电子现金卡。（手机单电子现金卡） 电子现金账户不挂失、不计息、不可取现或透支，其余额记录在卡片中。 电子现金账户余额上限最高为1000元，客户可在此范围内自行设定。 321-323,19,“账户前端化”的概念 一个例子： 电子现金100元 脱机消费10元 卡片记录金额后台余额,电子现金的余额 记录在哪里？,1.现金充值 100元 2.脱机消费 10元 此时：电子现金余额90,1.后台账户100元 2.后台账户100元,电子现金余额和借记账户余额不一样，银行后台无法及时捕捉电子现金余额。,电子现金账户余额以芯片记录为准。,20,3.3第三编 业务规定,（3）金融IC卡,（IC借记卡） IC借记卡可采用单芯片卡和磁条芯片复合卡两种形式。磁条芯片复合卡开户时，磁条和芯片中均保存借记账户相关信息，电子现金账户的相关信息保存在芯片中。通过磁条或芯片使用借记账户进行交易时，校验同一个密码。客户持磁条芯片复合卡在柜面办理交易时，应优先选择读取芯片，如读取芯片失败则按照降级处理流程，从磁条读取卡号进行交易。 324 （为什么IC卡更安全？）,21,3.3第三编 业务规定,（3）金融IC卡,（IC借记卡开户） IC借记卡在柜面开户时，其携带的电子现金账户同时开立。IC借记卡批量开户时，可选择是否开通电子现金账户。若客户后续有开通需要，可继续开通。 电子现金账户支持圈存（指定账户圈存、非指定账户圈存、自动圈存、预约圈存）、现金充值、快速消费、以及余额、明细查询等功能。325-326,22,3.3第三编 业务规定,（3）金融IC卡,（指定账户圈存、非指定账户圈存） 指定账户圈存指通过指定终端发起的，将预先与电子现金绑定的借记账户资金划转并写入到电子现金账户的业务。 IC借记卡开户时，其借记账户默认为与该卡电子现金账户绑定的指定圈存账户。客户也可根据需要指定本人其他借记卡的借记账户作为指定圈存账户。一个借记账户可最多设置为3个电子现金账户的指定圈存账户，一个电子现金账户只能设置一个借记账户作为其指定圈存账户。（全国 可代办）327 非指定账户圈存指通过指定终端发起的，将借记账户资金划转并写入到电子现金账户的业务。328,23,3.3第三编 业务规定,（3）金融IC卡,（自动圈存） 自动圈存指加办了自动圈存功能的IC借记卡在进行特定联机交易且卡内电子现金账户余额低于所设下限时，将该卡借记账户的资金自动划转并写入电子现金账户，使其余额达到所设上限的业务。 客户可加办IC借记卡的自动圈存功能，加办时需设置自动圈存的上下限值和日累计自动圈存上限值。自动圈存的上限应低于电子现金账户余额上限，下限值不得低于50元，日累计自动圈存上限值不得高于20