安徽省2017年上半年年银行从业资格《公共基础》：无权代理试题

安徽省2017年上半年年银行从业资格公共基础：无权代理试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于_。A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险 2、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。A关键人控制B所有者缺位C股权结构不合理D信息披露的实际质量难以保证3、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是_。A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B无权代理行为人的行为是违法的C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果 4、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属5、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是_。A资金使用(资产)应集中，资金来源(负债)应分散B资金使用(资产)应分散，资金来源(负债)应集中C资金使用(资产)和资金来源(负债)都应分散D资金使用(资产)和资金来源(负债)都应集中 6、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是_。A息税前利润/总资产B销售额/总资产C留存收益/总资产D股票市场价值/债务账面价值 7、假没某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响VA为（）亿元。A23.81B-23.81C25D-25 8、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_。A前台交易B中台风险管理C评级授信D后台结算清算 9、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是_。A收益率高B安全性高C灵活性好D信用度高 10、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是_。A一般来说，债券价格与到期收益率成正比B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低11、银行公司信贷产品的开发方法中，_是保持市场领先地位的根本道路。A仿效法B交叉法C组合法D创新法 12、监管部门对内部控制评价的内容不包括_。A风险识别和评估评价B风险规避评价C监督与纠正评价D信息交流与反馈评价 13、巴塞尔委员会在_了加强银行机构公司治理，并于2006年2月重新修订。A1996年9月B1999年9月C1996年6月D1999年6月14、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是_。A认真核实各项技术方案指标B搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估C配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员D评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 15、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是_。A成长阶段的企业代表中等程度的风险B必须进行细致的信贷分析C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 16、投资者把他财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（）。A0.114B0.087C0.295D0.087 17、在破产清算过程中，有权核查债权的机构是_。A债权人会议B人民法院C管理人D股东大会 18、理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是_。A0.5B0.65C-0.8D以上皆不可能 19、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是_。A8%/3%B9%/4%C10%/5%D11%/6% 20、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日。A可超出B不可超出C应等于D以上均可 21、巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.AB.BC.CD.D 22、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。A新兴行业公司B快速成长的公司C处于成熟期的公司D无法确定23、银团贷款的_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A牵头行B副牵头行C代理行D参加行 24、利息保障倍数不能低于_。A0B0.5C1D225、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。A北京银行B南京银行C上海银行D威海市商业银行二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的_确定。A质押担保B保证担保C抵押担保D资信情况E收入证明 2、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对_进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任承担者E银行在销售过程中的责任和义务3、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E其他重大事项 4、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算5、质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是（）。A汇票，本票，支票B仓单，提单C依法可以转让的股份，股票D依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权E依法可以质押的其他权利 6、商用房贷款的贷后与档案管理包括_。A不良贷款管理B合同变更C贷后检查D贷款回收E贷后档案管理 7、不属于资本监管的新三大支柱的选项是_。A市场约束B最低监管资本要求C资本充足率监督检查D审慎性监督管理谈话 8、根据投资对象不同，证券投资基金可以分为_。A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合基金E对冲基金 9、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括_。A了解借款人的入住情况及对住房的使用情况B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理E密切注意和掌握房地产市场的动态 10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D以上都不是11、下列有关投资的说法中，错误的是_。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资 12、杨先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，杨先生的目标是60岁退休时能拿到元养老金，则杨先生最迟应该何时开始存人资金_。A42岁B43岁C44岁D45岁 13、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是_。A成本控制B维持市场占有率C加大广告宣传力度D降价促销14、贷款银行应根据_，科学、合理地确定贷款期限。A借款人实际还款能力B央行的规定C盈利大小D还款方式 15、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是_。A个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行B2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍C个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息E个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理 16、银行业从业人员应当做到_。A对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D了解客户的业务单据 17、合同生效是指（）。A合同履行完毕B合同双方当事人按照约定履行义务C已经成立的合同具有法律约束力D合同订立过程的结束 18、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，欧元多头50，港币空头80，美元空头30，则用短边法计算的总敞口头寸为_。A150B110C40D260 19、贷款项目评估的出发点为。A：借款人利益B：担保人利益C：贷款银行利益D：国家利益E：著作权 20、计算经营活动现金流量的直接法是从_出发，将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。A