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金融危机下保险业的现状与发展趋势课件

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  • 上传时间:2019-08-22
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    • 1、,金融危机下 保险业的现状与发展趋势,内容:,中国保险业的现状与发展潜力 世界保险业的发展趋势 金融危机与保险业的发展,一、中国保险业的现状与发展潜力,现状 问题 发展潜力,1. 中国保险业现状,处在初期阶段,发展迅速,市场远未达到“饱和 特征: 保费收入增长快 保险总资产增长快 市场主体增加快,体制改革不断深入 资金运用渠道逐渐拓宽 展业方式多元化 与外界的交流日益密切 保险功能不断丰富和深化 法律法规体系初步形成 从业人员数量,20042008年中国保险业务发展情况,1.1 保费收入增长快,数据表明: 总保费收入增速快。 人身险保费增加更快。 财产险保费不断增加,但增速有一定波动性。,1.2 保险总资产迅速增长,数据表明: 最近6年一直保持高速增长 2007年增速:47%。 2008年为2003年的四倍。,1.3 市场主体不断增加,截至2008年底, 保险集团:8家 财产险公司:46家 人身险公司:63家 再保险公司:8家 保险资产管理公司:9家,保险代理公司:2349家 保险经纪公司:409家 保险公估公司:320家 外资保险公司中国代表处:154家 中国保险市场的繁荣前所未有,

      2、竞争也日益激烈,正在由寡头垄断向垄断竞争阶段过渡。,中国保险市场的繁荣前所未有, 竞争也日益激烈, 正在由寡头垄断向垄断竞争阶段过渡。,?竞争与机会,1.4 体制改革不断深入,人身险和财产险分业经营; 保险公司的股份制改革取得重大进展,多家保险公司成功上市; 监管体系不断完善; 多家公司成立独立的资产管理公司,对保险资金实行专业化管理和集中统一运用; 保险费率管理,1.5 资金运用渠道拓宽,最初:无限制-不良资产 过去:银行存款,国债 1998年开始: 进入银行同业拆借市场; 购买证券投资基金 2004年开始:进入股票市场 2009年新保险法规定:可以投资不动产(房地产等),目前的投资范围: 国债 银行存款 金融债券 企业债券 证券投资基金 股票市场 不动产,1.6 展业方式多元化,直接展业; 代理人展业(人身险展业的主要方式); 经纪人展业; 兼业代理人展业(银行保险、邮政保险); 网络保险展业; 电话保险展业等。,1.7 与外界的交流日益密切,截至目前,外资保险公司在中国的情况为: 共设立了55个营业机构; 其中人身险公司33家,财产险公司16家,再保险公司6家; 154家代表处;

      3、 外资保险公司数量和中资保险公司基本相当。,内地保险公司也积极开拓国际市场: 在港澳、东南亚、欧洲和北美等地区积极主动开始营业机构和代表处。 海外融资也取得重大进展: 多家保险公司已在在境外或境内上市, 另有多家保险公司正在筹备海外上市。,1.8 保险功能不断丰富和深化,从传统的经济补偿,拓展到资金融通和社会管理功能。 一是较好地发挥了经济补偿功能。在一些重大灾害事故发生后,保险公司及时赔付,在灾后重建、恢复正常的生产生活秩序等方面发挥了重要作用。,例如:在去年的四川地震中,截至今年5月10日, 共处理有效赔案23.9万件,已结案23.1万件,结案率96.7; 已赔付保险金11.6亿元,预付保险金4.97亿元,合计支付16.6亿元。 赔案涉及遇难人员1.29万人、伤残743人、受伤医治3343人。 共赔付受损农房28.8万间,支付赔款1.82亿元。 对遭受重大人员伤亡的东方汽轮机有限公司,共支付遇难及伤残员工赔款5015万元。,二是保险的资金融通功能日益明显。保险资金运用巨大的资金余额,为国家经济建设提供了大量资金。 截至今年3月底,保险公司资金运用余额为32万亿元,三是社会管理功能开

      4、始显现。各保险公司普遍加强了防灾防损和社会保障等方面的服务,保险业承担起更多的社会责任。 举例:共有机动车1.7亿辆,其中汽车5800多万辆。汽车投保率约为62%,但是赔付率却高达80%以上。如此高的事故率,很难想象如果没有保险的存在,将如何解决由此造成的经济纠纷。,1.9 保险法律法规体系初步形成,2009年10月1日即将生效的新保险法在原有的基础上进一步完善了保险法律法规。,1.10 从业人员数量(单位:百万人),2. 存在的问题,2.1 资产规模小,发展时间短,起点低,大多数的保险公司规模偏小。 资本总额依然很弱小。而且近年来外国保险公司的兼并很多,使得大的保险公司的规模越来越大。,2.2 资本充足率低,美国:保险公司的净资产与总资产的比率在平均在15以上 中国:9.99,2.3 重展业,轻管理,片面追求业务扩张,较少关注管理效率; 较少关注客户利益; 忽略了风险的防范和化解及经济效益的提高。,2.4 险种创新滞后,险种创新能力低,不能迅速的根据市场需求设计出合适的险种 特别是产险市场,险种发展非常缓慢。 责任保险、信用保险、健康保险、家庭财产保险等都还处于处于起步或未起步状态。

      5、,2.5 资金运用能力低,资金管理体系不健全,造成资金闲置,浪费。 管理巨额保险基金需要高素质投资分析师,对人才需求高,市场很难供给大批高素质人才。,2.6 业务结构失衡,人身险规模是产险的三倍左右 财产险市场已经饱和? 产险主要为机动车辆及第三者责任险、企业财产保险,两者占到了财险市场的75%以上;家财险、农业保险、责任保险、信用保险及其他个性化的险种占的比重很小。 人身保险业务增长迅速的一部分原因来自于投资型产品的大量销售,而保障型的产品份额则较小。,2.7 投保率低,以财险为例: 家财险:5%左右; 公众责任险:低于10%; 发达国家: 这些险种的投保率一般在80%以上。,2.8 人才缺乏,3. 发展潜力,保险深度: 一般发达国家8% 发展中国家4% 保险密度: 世界平均水平 613美元,中国: 保险深度: 3.25% 保险密度:736.7元(约100美元),加上中国人口众多, 经济高速发展, 风险意识的提高 保障要求的提高, 保险业在我国的发展前景良好。,3.发展潜力,2008年主要国家保险业占世界保险市场份额,人口占世界1/5以上,GDP居世界第三位,保险业的发展水平却远远落

      6、后于其他国家,4. 潜在市场与现实市场差异成因,居民对于保险的认可程度尚未达到发达国家的水平,人们的风险防范意识淡薄,从而主观上排斥保险。 保险业自身的问题 谁是主要问题?,二、世界保险业的发展趋势,保险规模的不断扩大 新险种不断涌现 保险营销方式不断发展 保险经营与管理技术不断提高 巨额保险的增多及再保险的发展,保险与其他金融服务业的融合 保险业的国际化 巨灾保险和再保险市场将得到较快发展 风险管理将成为保险业最有前景的业务领域 保险业将发挥重要的社会保障功能 金融一体化,1、 保险规模的不断扩大,保险公司数量: 全世界有1万多家 美国:6000多家,保险费收入(美元) 207亿(1950) 14140亿(1991) 29400亿(2003) -40610亿(2007) (其中寿险23930亿),保险资产高于其他金融机构资产,保险公司成为金融业主要的机构投资者。 例如英国, 保险公司控制股票市场17%的份额, 基金公司控制16%的比例, 信托公司控制2%的比例, 其他金融机构控制11%的比例。,?高速增长的保险业会放慢脚步吗,动因: 与经济发展水平的关系:在达到一定水平之后,加速度发

      7、展; 风险的加剧; ? 风险与社会、经济、科学技术的关系,农药 - 昆虫,2 新险种不断涌现,1)险种细化?综合化? 2)服务的个性化与全面化 3)功能的多样化 4)不可保风险可保风险,险种细化,例如,责任险中: 律师责任险, 注册资产评估师责任保险, 注册会计师职业责任保险, 展览会责任险,医疗险中: 基本医疗保险、 综合医疗保险、 补充医疗保险、 特种医疗费用保险,特种医疗费用保险还包括: 牙医保险、 眼科保险、 处方药的保险、 或者其它的一些基本医疗不提供的保险。,例如, 车险中,根据投保人的性别、年龄、驾龄及车辆状况等个人及车辆因素有不同种类的保险和不同的保费。,险种细化,在美国,6000余家保险企业之所以能在竞争激烈的市场上共存共荣,就是因为经过市场细分后,各家依靠自己的特色产品定位、客户群定位和销售渠道定位,而找到一个个性生存空间。 中国的竞争太激烈了吗?,险种综合化,同一险种承保多种标的或多种风险,例如, 住宅综合保单承保: 经营财产、 雇主责任、 公众责任、 现金丢失、 盗窃,服务的个性化、全面化 以满足需要为宗旨 保险产品: 合同+服务 需求评估服务;投资理财咨询服务

      8、;风险管理服务;投保服务;理赔服务;附加服务,3.险种功能的多样化 保障 储蓄 投资 参与社会管理,不可保风险 可保风险,诸如爱滋病险、酒后驾车险、恐怖活动险等过去保险业不敢涉足的领地,现在都开发出了相应险种 给未来保险业的理论基础和技术带来革命性的影响。,只要有需求,主动通过各种方式对客户需求进行调查,作为险种开发的重要依据。 不仅如此,投保人还可根据自己的特殊需要,让保险公司量身度作。,2.3 保险营销方式不断发展,传统营销方式 直接推销制度 代理制度 (专业代理、兼业代理、独立代理) 发展趋势 代理人与理财顾问 独立代理,经纪人制度 趋势:与风险管理; 与人寿保险; 与团体福利、社会保障,英国的经纪人制度,800多家保险公司,3200家经纪公司, 8万多名经纪人 60%以上的财险业务; “劳合社“的业务:必须由经纪人来安排,2.4 保险营销方式不断发展,现代营销方式低成本 银行保险 网络销售 电话直销,2.4 保险营销方式不断发展,银行保险,2.4 保险营销方式不断发展,网络销售 三阶段: 在网上提供公司和产品信息; 提供网上报价和服务; 网上销售,网络销售 优势:客户可以在电脑

      9、上分析、比较、选择自己所需要的保险产品,说明自己的保障需求,要求设计某种产品 增加销售量(如小客户) ; 与对公司整体的了解相结合 未来的一代人是在网络时代成长的,网络销售意义重大,电话直销 现代电话中心,规模更大、装备技术更先进,保险公司能更容易找到目标客户,提高效率。 美国的GEICO公司,最著名的电话经营保险公司,由沃特.巴菲特拥有。 优势:低廉的成本,有竞争力的价格。,2.4 保险营销方式不断发展,启示:各有适应性 不断创新 中国:多样化 必然趋势,一般业务人员的出路? 保险业的特殊性,营销人员的不可取代性: 保险条款的“通俗化”,2.5 对人力资源管理越来越重视,“企业中各方面的钱都可能省,唯独研究开发费和培训费不能省” 松下 “企业的前途通过对员工的培训来保障” 西门子 保险行业的特殊性与对人才素质的高需求?,而就中资公司来看: 强调“实用性”,强调“针对性”; 短期行为。,2.6 巨额保险的增多及再保险的发展,全球2008年因巨灾共造成240 500人丧生,其中228 400人是亚洲人。 全球因巨灾造成的经济损失达到2690亿美元,其中1240亿美元是四川地震造成。,全球因巨灾造成的财产保险损失也达到了525亿美元,是自2004年来最高的一年。 中国:灾害之国,近年来单笔巨灾的损失更是惊人,给保险公司的正常经营造成了非常大的压力。如美国在1992年和1994年相继发生了安德鲁飓风和北岭地震,分别造成了155亿和120亿美元的损失,而保险公司则承担了其中81%和55%的损失。 安德鲁飓风登陆的次日,全美有10家保险公司宣布破产,而这两次巨灾总共造成了63家财险公司破产。,2.6 巨额保险的增多及再保险的发展,随着巨额保险的增多,迫切需要再保险公司为其分散风险。对再保险业务的需求增多,2.7 资金运用及保险监管的宽松化,2.8 保险业的国际化,动因: 客户需求的全球化,全球化公司希望在全世界范围内安排保险计划 对巨灾保险的需求促使保险人和再保险人利用国际保险资本、 保险人迫切需要在国际范围内拓展新的生存和发展空间,2.9 风险管理越来越成为保险业最有前景的业务领域,企业

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