关于银行理财产品的市场调查
3页1、1关于银行理财产品的市场调查分析调查对象:银行理财产品调查地点:网上调查,以百度网为主,参考其他各大银行网站资料调查方法:数据资料整理,对比总结调查内容:银行理财产品及其所蕴涵的风险接受程度以及对理财产品的理解银行理财是近几年新兴的产物,从 1949 年至 2004 年为止我国银行推出针对个人客户的理财产品只有一种就是储蓄,这种理财产品一直伴随着中国人走过了近 50 年的时间。2004 年随着国有银行的改革持续深入以及地方性银行和民间金融的日趋活跃,推出新的适合我国实际国情的银行理财产品势在必行。2004 年 2 月中国光大银行率先推出了第一个银行理财产品,而关于理财产品这个名称的来源也很有中国特色,这里的“理” 可以当形容词理解,可以理解为理性地管理财务,不但要办理,还要有理性,理性地防范风险。所以用“理财” 这个名字。但是理财产品的本质还是一项特定的业务或者叫服务,从西方国家以及我国的香港地区赋予它的名称就能看出:欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务,香港和台湾通常叫财富管理服务。既然是金融规划或财富管理,那就意味着它有一定的风险和收益,风险与收益是共存的。从 2004 年的“
2、银行理财产品元年”算起,我国商业银行理财市场先后经历了初创期、快速启动期、理性回归期和稳健发展期等阶段。在理财市场起步和快速发展的 2005-2008 年,银行理财产品的发行数量每年都翻倍增长,经历 2008 年“零收益” 、 “负收益”的市场洗礼后,2009-2010 年理财产品发行增速大为放缓。2011 年以来,银监会对银行理财产品的发展保持高度关注,监管程度趋于严厉。1 月,银监会发布中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知 ,对银行和信托公司理财合作业务做出进一步规范。9 月末,银监会在关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知中要求, “不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储,在月末、季末变相调节存贷比等监管指标,进行监管套利;应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理,杜绝不符合监管规定的产品。 ”10 月 9 日,银监会正式颁布了商业银行理财产品销售管理办法 ,并规定从 2012 年 1 月 1 日起正式实施。之所以要出台这些措施和管理办法只要是针对时下一些理财产品的不规范和各个商业银行理财产品销售中发现的种种问题特别制定的
3、。以下我们以光大银行一家的理财产品来做一个分析:表一:光大银行理财产品产品名称销售起始日期销售终止日期产品种类币种起购金额(元)递增金额(元)预期年化收益率风险等级阳光理财 A 计划 2012 年第二十二期产品 22012-10-30 2012-11-12 美元 8,000.00 100.00 1.1% 低阳光理财 A 计划 2012 年第二十二期产品 12012-10-30 2012-11-12 美元 8,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财 A 计划 2012 年第二十二期产品 42012-10-30 2012-11-12 港币 70,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财 A 计划 2012 年第二十二期产品 32012-10-30 2012-11-12保证收益型欧元 6,000.00 100.00 0.8% 低T 计划 97-115 天 2012-10-26 2012-11-05 非保本 人民币 50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低2T 计划 96-91 天 2012-10-26 2012-11-01 人民币 50,000.00
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