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80后理财规划多一份保障(OK君)

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1、80 后理财规划后理财规划多一份保障多一份保障OK 君保险，作为家庭财富“守门员” ，是转移风险的最佳工具。80 后现在开始计划养老，保险也提上日程。如今 80 后，有的是尚未成家的单身男女，有的刚刚组建新家庭，有的上有老下有小，不同家庭状态下该如何配置保险？下面，武汉多位保险理财师给出意见。情形一单身 80 后单身 80 后小李是武汉一家民营企业销售经理，月薪 5000 元，单位有五险，但是自己还没有商业保险。小李目前有存款六万元，尚无交往对象，计划三年内能够在武汉成家。理财师（信诚人寿资深业务经理吴惦京）：单身 80 后小李，计划 3 年内成家，假设婚房已由父母准备，他只需要考虑装修、家具及基本的婚礼置办费用，大概需 15-20 万。他目前存款 6 万，收入除去开支，每年可存 4 万，三年内基本可实现结婚成家目标。但就怕销售出差途中发生意外，造成收入中断、开支暴涨，所以 579 元/年的意外险非常有必要，可保障飞机 60 万、一般交通工具 30 万、普通意外 10 万，意外受伤报销门诊或住院 2-4 万/ 次，大大化解不可预期风险所造成的损失。同时，可购买 60

2、00 元/年的信诚万能险，当作强制储蓄，保障 30 万身价。账户资金灵活支取，还可按 4.5%年化收益一年 12 次复利滚存，长期累积比银行储蓄划算。可以做为未来子女教育金、自己养老金、疾病治疗补充金等等，比较灵活。情形二二人小家庭80 后张先生和妻子戴小姐结婚两年，有计划要小孩。张先生是武汉一家国企单位员工，月薪 6000 元，有五险一金，有团体商业保险；戴小姐在武汉一家幼儿园任教，月薪 4000 元，有五险一金，没有团体商业保险。理财师（富德生命人寿湖北分公司营销业务部余子华）：张先生夫妇的收入不算太高，又有生孩子的打算，建议留足应急现金的同时优先补充保费较低的意外和大病保障。张先生的保障较为充沛，建议补充富德生命即将上市的吉祥安康产品，意外、大病、身价全呵护，缴费期可选 20 年，保障至 70 岁，费用较低。戴小姐没有商业险补充，建议参考小李的配置。两口子的支出在年缴保费 1.5 万左右，对于储蓄和日常支出而言是没有负担的。另外，未来小孩的养育及教育成本是一笔大开销，需提前计划。建议孩子出生后，每年花 5000 元准备孩子的教育、医疗和重大疾病保险。情形

3、三上有老下有小80 后王先生成家五年，孩子三岁，和父母一起住。王先生和妻子二人一起做生意，年收入 25 万元，二人都没有医保。父母均已经退休，二老有新农合医保。现在，王先生计划为一家人购买保险。理财师（中英人寿资深业务经理、美国百万圆桌会员董哲峰）：王先生应先建立起一家人的全方位人身保障，建议选择中英人寿守护一生重大疾病保险（尊享版），保障终身，缴费 19 年，保障重大疾病 50 种保额 30 万，轻症重疾 14 种保额 6 万，所有恶性肿瘤保额 45 万，末期疾病提前给付保额 30 万，身故全残保额 30 万，意外伤残保额 50 万，交通意外再加保额 200 万，意外导致的医疗费用不论门诊急诊住院都可以在 2 万元以内全部报销，平常的住院医疗费用也可以每次 2 万元内报销 90%，一年内不限次数。王先生的年缴保费为 12265 元。王先生也为老婆投保跟自己一模一样的保障方案，再加上投保人定期寿豁免和投保人重大疾病豁免，也就是王先生若在未来 19 年中不幸发生 38 种重大疾病或身故全残，则豁免余下所有未缴保费，王夫人的保费为 11416 元。王先生为 3 岁的女儿同样选择守护一生重大疾病保险（尊享版）30 万保额，附加平常的住院医疗报销每次 1 万额度，报销比例 90%，一年不限次数，10 万意外身故全残，1 万意外医疗门急诊 100%报销，再加投保人身故、全残、重疾豁免，也是缴费 19 年保障终身，保费为 5336 元。一家三口合计保费为 29017 元，符合王先生家庭的经济状况。

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