健康保险
33页1、健康保险目录 健康保险概述 医疗保险 疾病保险 收入保障保险一、健康保险概述主要内容 健康保险的概念 健康保险的特征 健康保险的分类 健康保险合同的特殊条款 影响健康保险发展的因素一、健康保险概述1、健康保险的概念 健康保险:以人的身体为保险标的,保证被保险人 在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失 获得补偿的一种保险。主要有以下两层含义:1 )承保的保险事故是疾病和意外伤害事故两种; 2)承保的危险是因疾病(包括生育)导致的医 疗费用的开支损失和因疾病或意外伤害致残导致 的正常收入的损失。一、健康保险概述2、健康保险的特征健康保险的经营内容具有复杂性 承保标准复杂 确定保费的要素复杂 责任准备金的性质复杂 保险金给付基础的多样性 医疗费用保险:补偿性原则、费用分摊原 则一、健康保险概述健康保险的保险合同具有特殊性 健康保险具有补偿的特殊性 健康保险一般不指定受益人,只有保险中 有死亡赔付责任的才需要指定受益人 健康保险合同多为短期合同 条款设计上还往往有核保的考虑:既存状 况条款、观察期条款、等待期条款等一、健康保险概述3、健康保险的分类 按保险保障的内容分类 医疗(费用)保险:
2、保障医疗费用损失 普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医 疗保险、高额医疗费用保险等 疾病保险:以疾病为给付条件 重大疾病保险、特种疾病保险等 收入保障保险:又称残疾收入保险、丧失 工作能力补偿保险;工资收入或减少收入 的补偿保险一、健康保险概述3、健康保险的分类 按投保方式分类 个人健康保险 团体健康保险 与个人健康保险相比的优点 保险费率低 核保标准宽松 给付条件优厚一、健康保险概述3、健康保险的分类 按续保条件分类 不可撤销健康保险 保证续约健康保险 有条件续约健康保险 保险公司选择续约健康保险 无续保条款健康保险 可撤销健康保险一、健康保险概述3、健康保险的分类 按核保标准分类 简单健康保险:核保标准低,保费、保险 期限和保险金额均较小 高龄健康保险:身体健康,60岁以上 次健体健康保险:提高保费,重新定承保 范围 特殊疾病健康保险:特定费率一、健康保险概述3、健康保险的分类 按组织性质分类 商业健康保险:双方自愿 管理式医疗:美国健康保险主要采用的形式 社会健康保险:国家立法强制实施 自保计划:雇主为雇员提供 其他分类法:按险种结构、按承保时间 等一、健康保险概述4、健康保
3、险合同的特殊条款 一般的特殊条款:个人、团体均采用的规定 年龄:360,070 体检条款:允许保险人指定医生 观察期条款:大多是半年 等待期条款:保险事故发生到保险金给付前 免费额条款:相对免赔额、绝对免赔额 比例给付条款:又称为共保比例条款 给付限额条款:规定最高给付额一、健康保险概述4 健康保险合同的特殊条款 个人健康保险的特殊条款 可续保条款:定期条款、可取消条款、续保条款、 不可取消条款 既存状况条款:既往病症不给付保险金 职业变更条款 理赔条款 超额保险条款:减少保险金额、退还超额保费 防卫原因时间限制条款:重大不实告知一、健康保险概述4 健康保险合同的特殊条款 团体健康保险的特殊条款 既存状况条款:条款的具体内容与个人健 康保险有所不同,两个重要时间:3个月 ,12个月 转换条款 协调给付条款 优先给付计划 第二给付计划一、健康保险概述5 影响健康保险发展的因素 逆向选择与道德危险 医疗技术的进步 收入水平:经验数据表明:成正比 人口结构:年龄结构、性别结构 社会保障机制情况二、医疗保险主要内容 医疗保险的概念 医疗保险的分类 医疗保险的内容 医疗保险的品种二、医疗保险1
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