银行入门基础知识-银行业务简介
87页1、用友金融信息技术有限公司 施瑜 2013年4月8日 RAPM业务线系列培训 银行业务简介 2 内容摘要 中国银行体系概述 认识银行本质 银行业务简介 银行存款业务 银行贷款业务 银行金融市场业务 银行中间业务 2 3 中国银行体系 序号 分类 名称 数量 1 1 中央银行 中国人民银行 1 2 2 监管机构 中国银行业监督管理委员会 1 3 3 行业自律 中国银行协会 1 4 4 政策性银行 政策性银行及国家开发银行 3 5 5 大型商业银行 中、农、工、建、交 5 6 6 中国邮政储蓄银行 中国邮政储蓄银行 1 7 7 股份制商业银行 中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、上 海浦东发展银行、中国民生银行、平安银行、广东发 展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 12 8 8 外资银行 外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、 外国银行代表处 40 9 9 中小商业银行 城市商业银行 144 1010 农村金融机构 省级农村信用联社 31 农村信用社 2,265 农村商业银行 212 农村合作银行 190 1111 新型农村金融机构 村镇银行、小贷公司、 农村资金互助
2、社 691 合计 13321332 注: 截至2011年底,银行数量来源于银监会2011年报 4 商业银行的定义 指依照指依照中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法和和中中 华人民共和国公司法华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发设立的吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务的企业法人。放贷款、办理结算等业务的企业法人。 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低 限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册 资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当 是实缴资本。 5 内容摘要 中国银行体系概述 认识银行本质 银行业务简介 银行存款业务 银行贷款业务 银行金融市场业务 银行中间业务 5 6 理解银行-五要素模型 财务状况财务状况 银行银行 受宏观环境(财政、货币)影响受宏观环境(财政、货币)影响 严格的金融监管环境严格的金融监管环境 半市场化金融环境、同质化竞争半市场化金融环境、同质化竞争 组织与管理变革组织与管理变革 条线事业部制改革条线事业部制改革 组织结构与部门职责组织结构与部门职责 管理层与管理风格管理层与管理风格 以客户为
3、中心以客户为中心 业务创新业务创新 产品与服务创新产品与服务创新 业务流程优化业务流程优化 资产负债与财务状况资产负债与财务状况 盈利模式与经营分析盈利模式与经营分析 绩效评价与决策支持绩效评价与决策支持 风险与业务伴生风险与业务伴生 风险流程与计量风险流程与计量 风险管理创效益风险管理创效益 7 银行业转型:动因 利率市场化会带来利率市场化会带来利率波动利率波动幅度增加、银行间幅度增加、银行间竞争竞争激烈、存激烈、存贷款贷款利差缩小利差缩小、利率风险利率风险暴露、中小银行破产等问题暴露、中小银行破产等问题 对商业银行构成很大的对商业银行构成很大的盈利与风险盈利与风险压力,要具备压力,要具备定价能力定价能力 银监会发布银监会发布中国银行业实施新监管标准指导意见中国银行业实施新监管标准指导意见、商业商业银行资本管理办法(试行)银行资本管理办法(试行),实施,实施资本充足率、杠杆率、流动资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备性、贷款损失准备四大监管工具四大监管工具 严格的资本约束对严格的资本约束对商业商业银行的业务结构、银行的业务结构、资产负债资产负债结构、结构、收入收入结构、风险管理、
4、产品定价结构、风险管理、产品定价、融资及创新行为产生巨大影响、融资及创新行为产生巨大影响 加速推进加速推进利率市场化利率市场化 资本监管制约扩张资本监管制约扩张 8 银行所处金融环境 9 流程银行-组织架构 10 银行业务种类 负债业务负债业务 存款业务 对公存款 储蓄存款 借款业务 资产业务资产业务 贷款业务 公司贷款 个人贷款 中间业务中间业务 资金业务 清算业务(票据) 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务 业务特点:业务特点: 业务与财务报表映射 收益与风险共存 信息系统投入巨大 11 业务种类与业务条线关系 负债业务负债业务 存款业务 对公存款 储蓄存款 借款业务 资产业务资产业务 贷款业务 公司贷款 个人贷款 中间业务中间业务 资金业务 清算业务(票据) 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务 公司业务 零售业务 金融市场 产品、客户、渠道产品、客户、渠道 12 一个中心 以“客户”为中心 * 一个基石 以“信贷业务”为基石 公司业务发展的三个阶段 以“贸易融资”为代表的“
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