项目评审及方案设计介绍--甘文媛
60页1、2016 09 1 四 二 三 一 项目评审功能 和制度 目 录 模拟评审会 评审关注点 担保方案设计 2 项目评审功能 和制度 第一部分 3 项目评审是担保技术水平和核心竞争力的体现, 决定着担保机构的经营风险水平和持续经营的能力! 评审理念: 是以公正的立场、谨慎的态度,在客观事实的基础上,对企业作前瞻判断。 项目评审理念 审核把关 方案优化 作业检验 重大信息核正 对接银行 互动提高 功功 能能 项目评审功能 一、项目评审功能和制度一、项目评审功能和制度 4 分类评审 回避制度 复议制度 评审报告 预审制度 AB角制度 核证制度 法定人数 稽核制度 次序制度 协调制度 否决制度 公议制度 主持制度 记录制度 专家制度 项目评审制度 一一、项目评审功能和制度项目评审功能和制度 5 6 项目评审重点 第二部分 二二、项目项目评审重点评审重点 7 (一)评审报告的要求(一)评审报告的要求 1 1、基本要求:真实、完整、准确、基本要求:真实、完整、准确 真实:真实:以客观事实、或有事实基础的判断和意见为依据,如实反映客观情况,不得有虚假记载和不实陈述。 准确:准确:明确、贴切的语言,简明
2、扼要,不得有夸大等性质的词句,及误导性陈述,涉及未来经营和财务状况等信息时,应当合理、谨慎、客观。 完整:完整:内容完整,不得有重大遗漏。 2 2、基本、基本目的:呈现出企业整体面貌目的:呈现出企业整体面貌 无帐的企业:“八九不离十” 二二、项目项目评审评审重点重点 8 (二)项目评审关注点(二)项目评审关注点 1 1、基本面分析基本面分析 A、企业的定位:三维定位法 细分行业-市场容量、发展趋势 规模-行业地位 产业链-上下游客户 B、产品、服务 产品结构、技术含量、进入门槛 C、商业模式 盈利水平、可持续发展 D、发展历史、企业结构、未来前景等。 二二、项目项目评审评审重点重点 9 2 2、数据核实、数据核实 财务:报表真伪、现金流、资产变化; 其他:工资发放、纳税金额等 3 3、信用调查、信用调查 诉讼:被执行案件、长期诉讼 贷款:贷款卡、信用报告、或有负债、民间借贷 信用:不良报道、供应商、同行等; 4 4、信息收集、信息收集 资产实力:产权证;关联人:股东、抵押人等 5 5、资金用途、资金用途 项目贷款:股权资金 风险投资:允许试错 其他投资;挪作他用 二二、项目项目评审评审
3、重点重点 关联调查 主要经营者素责(非学历取向) 企业核心竞争力 关注重点关注重点 二二、项目项目评审重点评审重点 10 第一还款来源(营业额与现金流量) 第二还款来源(反担保、股东实力) 11 模拟评审会 12 担保方案设计 第三部分 扶持企业扶持企业 留住客户留住客户 控制风险控制风险 三三、担保、担保方案设计方案设计 13 14 一、企业基本面分析不评价 二、反担保措施的设置不评估 三、担保方案的设计 三、担保方案设计三、担保方案设计 (一)(一)基本面分析与评价基本面分析与评价 定量分析定量分析 定性分析定性分析 综合评价综合评价 15 主要财务指标及其分析主要财务指标及其分析 现金流分析现金流分析 (一)基本(一)基本面分析与评价面分析与评价 定量分析 16 定量分析定量分析主要财务指标及其分析主要财务指标及其分析 序号序号 项目项目 2014年年 2015 变化变化+ -% 2016年年2月月 偿债偿债 能力能力 1 总资产总资产 13941 14579 5% 15381 2 营运资金营运资金 7765 8959 15% 9108 3 净资产净资产 8046 9797 22
4、% 9941 4 资产负债率资产负债率 42% 33% -22% 35% 5 流动比率流动比率 2.32 2.87 24% 2.67 6 速动比率速动比率 1.96 2.41 23% 2.24 7 长期资产适宜率长期资产适宜率 28.58 11.69 -59% 11.93 8 齿轮比率齿轮比率 0% 6% / 9% 9 或有负债比率或有负债比率 0% 0% / 0% 10 贷款按期偿还率贷款按期偿还率 100% 100% 0% 100% 经营经营 能力能力 11 年营业收入年营业收入 31507 28156 -11% 3261 12 销售利润率销售利润率 6% 8% 41% 6% 13 应收帐款周转率应收帐款周转率(次次) 5.18 3.77 -27% / 14 存货周转率存货周转率(次次) 13.04 11.43 -12% / 15 净资产回报率净资产回报率 19% 20% 1% / 16 利息保障倍数利息保障倍数 32.60 104.62 221% 33.97 成长成长 能力能力 17 净资产增长率净资产增长率 22% 22% 1% / 18 销售收入增长率销售收入增长率 -1%
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