中级经济师 金融行业 重要考点总结 仅7页 掌握必过
7页1、中级经济师中级经济师 金融行业金融行业 重要考点总结重要考点总结 终极版终极版 第一章第一章 我国的金融体系与金融机构我国的金融体系与金融机构 第一节第一节 我国的金融中介机构我国的金融中介机构一、商业银行一、商业银行(一)国家控股的四大商业银行国家控股的商业银行在我国商业银行体系中处 于主体地位,它是从国家专业银行演变而来的,包 括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国 建设银行。(二)股份制商业银行l987 年 4 月,重新组建后的交通银行正式对 外营业,成为新中国成立以来的第一家股份制商业 银行。二、政策性银行二、政策性银行政策性金融机构也有其独特的特征,主要表现 在:一是政策的控制性。政策性银行的资本金一般 由政府财政拨付。二是经营目标的非营利性。三是融资原则的非商业性。政策性银行有其特 定的资金来源,主要依靠发行金融债券或向中央银 行举债,一般不面向公众吸收存款。四是业务范围的确定性。政策性银行有特定的 业务领域,不与商业银行竞争。我国于 1994 年初设立了三家政策性银行,即 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银 行。三大银行:国家开发银行、中国进出口银行、 中
2、国农业发展银行三、证券机构三、证券机构(一)证券公司(二)证券交易所(三)证券 登记结算公司四、保险公司四、保险公司1865 年,上海义和保险行成立,这是中国人 自己最早开办的保险公司。五、其他金融机构五、其他金融机构(一)金融资产管理公司 (二)农村信用合 作组织(三)信托投资公司(四)财务公司(五)金 融租赁公司 第二节第二节 我国的金融管理机构我国的金融管理机构一、中国人民银行一、中国人民银行中国人民银行的性质和地位:中国人民银行作为我国的中央银行享有货币 (人民币)发行的垄断权,它是发行的银行;中国 人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动, 经理国库,是政府的银行;中国人民银行作为最后 贷款人,在商业银行资金不足时,向其发放贷款, 是银行的银行。中国人民银行的职责:(2)依法制定和执行货币政策。包括发行人民币,管理人民币流通,管理存款准备金、基准利 率,对商业银行发放再贷款和再贴现,合理操作公 开市场业务。(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间 债券市场、银行间外汇市场、黄金市场。(4)防范和化解系统性金融风险,维护国家 金融稳定。(7)经理国库。二、中国银行业监督管理
3、委员会二、中国银行业监督管理委员会中国银监会是国务院直属正部级单位。三、中国证券监督管理委员会三、中国证券监督管理委员会中国证监会的主要职责四、中国保险监督管理委员会四、中国保险监督管理委员会五、国家外汇管理局 第三节第三节 我国的金融市场我国的金融市场 一、货币市场一、货币市场货币市场是指以金融工具为媒介,交易期限在 1 年以内的资金流通与交易的市场,主要包括同业 拆借市场、票据市场和证券回购市场等。这些市场 里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利 率敏感等特点,具有“准货币”特性。(一)同业拆借市场(1)同业拆借市场有以下几个特点:期限短。同业拆借市场的期限最长不得超过 1 年。其中,以隔夜头寸拆借为主。目前,我国同 业拆借资金的最长期限为 4 个月。参与者广泛。在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中 央银行存款账户上的超额准备金。信用拆借。同业拆借活动都是在金融机构之 间进行,市场准入条件比较严格,因此金融机构主 要以其信誉参与拆借活动。也就是说,同业拆借市 场基本上都是信用拆借。(二)票据市场(1)汇票(2)本票(3)支票(三)证券回购市场证券回购作为融资工具,在融资活动
4、中有着重 要作用。(1)证券回购交易增加了债券的运用途径和 闲置资金的灵活性。(2)证券回购是中央银行进行公开市场操作 的主要工具。二、资本市场二、资本市场资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交 易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公 债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷 款。在我国资本市场主要包括股票市场、债券市场 和证券投资基金市场。(一)股票市场我国上市公司股票按发行范围可分为 A 股、B 股、H 股和 F 股等。我国的股票市场主体是由上海证券交易所和深 圳证券交易所组成的,包括主板市场和中小企业板 市场。此外,代办股份转让市场(即所谓的“三板 市场”)也是我国有组织的股份转让市场。(二)债券市场(三)证券投资基金市场三、外汇市场三、外汇市场(一)银行间外汇市场银行间外汇市场的基本框架(二)银行结售汇市场 五、金融衍生工具市场五、金融衍生工具市场(1)远期合约(2)期货交易(3)期权(4) 互换第二章第二章 信用与货币创造信用与货币创造 第一节第一节 信用形式及其工具信用形式及其工具一、信用及其本质一、信用及其本质(一)信用是以偿还和付息为条件的借贷行为 (二)信
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