浅析国有商业银行的盈利能力
4页1、_1浅浅析析国国有有商商业业银银行行的的盈盈利利能能力力内容摘要:本文针对近几年国有商业银行的改革,以代表盈利能力的财务指标为对象,对各国有商业银行进行实证比较研究,对国有商业银行盈利能力目前存在的优势和不足进行了探讨,并提出相关建议。关键词: 国有商业银行 盈利能力 入世后,金融市场竞争更加激烈,外资银行、股份制银行和其他金融证券类公司在不断的发展,国有商业银行同时采取了一系列相应的改革措施,以增加自己的各方面盈利能力,本文主要是通过对影响商业银行盈利能力的相关比率进行分析,比较国有商业银行的盈利能力及其发展优势和不足,从而分析四大国有商业银行的盈利能力,并给出相关的建议。 盈利资产分析 贷款资产比率。贷款利息收入是银行的主要营业收入,因此贷款资产是银行的主要盈利资产,贷款的质量从根本上决定了商业银行盈利能力。贷款占银行的资产越多,获得利息收入越多,但是所要承担的风险也越大。贷款是四大国有商业银行大部分的资产,是国有银行主要的资产。工行和农行的贷款都占据各自总资产的 65以上。从总体上看,工行和中行的贷款占资产比率在逐年上升,工行的比率从 2000 年的 61上升到了 2004 年的
2、 65,中国银行则是从 2000 年的 43上升到了 51;而农行和建行的贷款占资产比率却在逐年下降,基本维持在 50左右。 资产利用率。资产利用率是总营业收入与总资产的比率,它直接反映了银行资产收入水平的指标, 表明管理者利用资产获取营业收入的能力。比率值越大,资产的利用度越高,盈利能力也就越高。从表 1 可以看出,四大国有银行的资产利用率总体持续下降。2004 年,建行的资产利用率最高,农行最低。_2与其他三家商业银行相比,农行的政策性倾向更大一些,营业收入比较低,所以导致资产利用率很低。随后建行、中行也都相继股改上市,融资能力加强,所以相对下降趋势比较慢。 获利水平分析 资产收益率。银行的盈利是靠资产运作得来的,资产收益率就是反映银行总体盈利水平的一组总量指标。由于金融业的特殊性,银行的资产收益率偏低,平均在 3%以下。四大国有银行的资产收益率水平,中行的变化程度最高,农行最低,工行和建行都是保持下降的趋势。农行始终处在较低水平,2000 年的资产收益率仅仅是建行的 1/30;从 2000 年开始,农行的资产收益率开始上升,2002 年达到 0.10%,缩小了与其他国有商业银行的
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