【金融基础知识】讲义:金融监管理论与实践
11页1、金融监管理论与实践 第0页金融监管理论与实践陈小莉金融监管理论与实践 第1页金融监管理论与实践 第2页目录金融监管理论与实践.融监管的原则、目标、内容和手段.巴塞尔协议的主要内容.融监管实践.第3页金融监管理论与实践第一节 金融监管的原则、目标和手段第二节巴塞尔协议的主要内容第三节 金融监管实践第一节 金融监管的原则、目标、内容和手段考点1金融监管的含义、目标、手段、原则1、金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准,对金融机构的经营行为实施有效约束,确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。2、金融监管的目标第一,实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。第二,减少金融风险,确保经营的安全。第三,实现公平有效的竞争,促进金融业的健康发展。我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标,即贯彻执行国家的金融法令和政策;维护金融业的安全与稳定;调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系,维护高效具有竞争性金金融监管理论与实践 第4页融体系的运行;维护公众在金融业的正当利益;维持货币稳定,促进国民经济稳定增长。3、金融监管的基本原则金融监管的基本原则主要有以下六点:1)监
2、管主体独立性原则监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。巴塞尔委员会订立的有效银行监管核心原则中即强调了金融监管主体实施有效监管所需的独立性问题,指出:“有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源。”2)依法监管原则3)外部监管与自律并重原则4)安全稳健与经营效率结合原则保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。5)适度竞争原则促进银行机构间的适度竞争有两层含义:一是防止不计任何代价的过度竞争,避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不金融监管理论与实践 第5页计任何手段的恶劣竞争,避免出现危及银行体系安全稳定的行为。6)统一性原则统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一,以及国内金融和国际金融相统一。4、金融监管的手段法律手段、经济手段、行政手段5、金融监管的内容市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监督评级体系监管、存款保险制度、危机银行救助与关闭第二节 巴塞尔协议的主要内容考点1、1988年巴塞尔协议的内容1、资本构成核心资本:实收资本(普通股、
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