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银行法(1)_student_563104384

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    • 1、2/25/20141Title Single Row第一章 银行法导论法学院银行法高丝敏2014/02/25Title Single Row本次课安排2Welcome to the world of Banking Law!仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传Agenda: 1. 课程介绍 (20 min) 2. 导论和基本概念 (50 min)Title Single Row课程介绍31. 授课人:高丝敏, 商法学助理教授 法学博士 (J.S.D.),美国宾夕法尼亚 大学(UPenn)2. 联系方式:sgaotsinghua,仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传gg 010-62787699Office: 明理楼402 Office hour: 周二下午(4:00-5:00) 周五下午(4:00-5:00) (请提前一天邮件或者电话预约确认)2/25/20142Title Single Row课程介绍43. 教材及主要参考书教科书: 吴志攀: 金融法概论(第五版)北京大学出版 社(2011年第5版)参考书目:仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传参考书目: 丁邦开、周仲飞:金融监管学原理(2

      2、004) 王卫国:银行法学(2011) 文献汇编(放在法学院打印室一楼大厅北侧)课堂讨论的补充案例和部分论文将会陆续在放在网络 课堂Title Single Row5课程介绍4. 分数评定 60% 期末论文(和银行法有关,不限于教授范 围内,第九周前主题需要经任课老师认可。可以 写英文或者中文。中文=3000 字, 英文=2000字)(第16周交)仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传两次作业(截至日期晚上24:00前系统关闭) 20% 期中案例分析 (第8周交) 20% 期末论文选题论证(大约500-700字,研究 什么主题,为什么研究、基本思路、创新处(如 有)(第12周)加分:上课回答问题(答对一次加1分,每人最 多加分不超过5分)Title Single Row61、信用:credit 1.1 概念: 所谓信用,包含债权与债务关系,其根据系授信 者(债权人)对受信者(债务人)偿还力之信心。债务是 将来还款的义务,信用是将来收款的权利。 饶余庆现 代货币银行学1.2 信用的基本分类:一、信用、金融和银行仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传商业信用/贸易信用: trade credit

      3、交易中附带提供的短期信用资金信用/金融:finance融资: 专业化的资金融通活动= 融资2/25/20143Title Single Row7还本付息为标的是资金一、信用、金融和银行仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传目标是收益最大化还本付息为 条件以相互信任为基础Title Single Row1.3 信用的作用 比较:一个人完全依赖自有资本与从银行取得贷款进行 经营活动的扩张速度假定:银行利率5,A用自有资本100元,B用 自有资本100元加上借贷资本100元,C用自有资 本100元加上借贷资本400元,投资于同一产业, 该行业平均收益率为10年后财富的增一、信用、金融和银行该行业平均收益率为10。一年后,财富的增 长速度如下:A:100 x 10=10 收益率为10%B:(100+100)x10-100 x5%=15 收益率为15%C:(100+400)x 10%-400 x5%=30, 收益率为30 企业规模同步增长。Title Single Row2.金融 2.1 什么是金融金融(Finance)是指资金盈余单位与资金短缺单位之间的 资金融通。 在人类社会的任何一个时间点上,

      4、资金总是以不均衡的态势 分布的。一、信用和金融2/25/20144Title Single Row102.2资金融通的困境:如果你向你的好朋友借1000元,能借到吗? 如果你向街上的陌生人借1000元,能借到吗? 如果你向你的好朋友借200000元,能借到吗?一、信用和金融仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传Title Single Row112.2资金融通的困境: 风险:信息不对称事前:逆向选择 事后:道德风险风险防范机制:一、信用和金融仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传充分的信息披露 价格补偿 担保制度 事后监控Title Single Row12一、信用和金融2.3 社会化融资巨额融资必需通过社会化融资才能实现 风险分担的必要风险: 陌生人之间的融资降低风险的关键 充分的信息披露仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传搭便车 公权干预 传染和系统风险对于风险的分析、预测和监控 风险分散和多样化投资2/25/20145Title Single Row能广泛地动员社会资金 并进行全面的资金分配通过各类金融中 介机构,将货币 转化为借贷资本一、信用和金融2.4 金融中介具有规模大、成本低、 风

      5、险小的优势不仅能够提供信用 而且能够创造信用货币转化为借贷资本, 进行社会化资金 分配的信用形式, 其典型方式就是 商业银行的存贷 款业务。Title Single Row14一、信用和金融2.4 金融中介 金融中介机构是指从资金的盈余单位吸收资金提供给 资金赤字单位以及提供各种金融服务的经济体或者个 人。抵御风险的优势存款银行借款仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传抵御风险的优势: 规模化 信息收集能力 风险分析能力 风险监控能力存款 人银行借款 人Title Single Row银行信用的特点一一债权人是银行等金融机构,债务人是从事商品生产流通的企业和个人一、信用和金融二二借贷资金是从产业循环中独立出来的货币, 它可以聚集小额可贷资金满足大额资金需求, 也可以把短期借贷资本转换为长期资本三三银行可以降低信息成本和交易费用,减少逆向选择和道德风险问题2/25/20146Title Single Row信用活动的基本结构信用活动的基本结构2.5. 金融的过程:授信人:提供资金者金融金融机构一、信用和金融融资受信人:使用资金者Title Single Row172.6 融资通常以两种方式进

      6、行:间接融资,即资金盈余单位将资金存放或 投资于银行等金融中介机构 (Intermediary),再由这些机构以贷款一、信用和金融仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传或证券投资的形式将其转移到资金短缺单 位手中;直接融资,即资金短缺单位直接在证券市 场上向资金盈余单位发行某种凭证融资, 例如债券,股票等。Title Single Row18二、金融法律制度1. 直接融资法律制度: 资金盈余方和短缺方的合约安排和相应的监管制度:资金盈余方获得固定收益:债券 资金短缺方获得固定收:股票 双方共享收益管理者期权仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传双方共享收益:管理者期权1.1直接融资监管要领: 信息披露 反欺诈2/25/20147Title Single Row19二、金融法律制度2. 间接融资法律制度: 存款类、合约类、投资类2.1 存款类 机构:各类商业银行 固定回报,通过吸收存款获得资金、发放贷款获仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传得收益Title Single Row202.2 合约类 机构:保险公司、养老基金等 固定回报和风险回报 通过合约获得资金、投资获得回报2 3 投资类二、金融法

      7、律制度仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传2.3 投资类 机构:证券投资基金、信托公司 风险回报 汇集资金用于投资、收取管理费Title Single Row21二、金融法律制度2.4 间接融资监管要领: 严格的市场准入 审慎经营和监管 安全平稳的退出仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传2/25/20148Title Single Row2.5 金融在现代经济中的作用:调控工具:现代经济的核心,同时也是对国民经济进 行宏观调控的最有效的工具 (利率、汇率等货币金融工具)微观上一、信用和金融仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传微观上:为生产经营者提供和融通资金宏观上:金融调节控制着整个国民经济的运作,以实现总量平衡 和结构优化的总目标国际宏观调控体系的中枢神经系统Title Single Row3. 金融法的概念3.1定义:调整金融关系的法律规范的总称金融关系:金融活动中发生的社会关系 金融交易活动:直接融资、间接融资、金融二、金融法律制度金融交易活动:直接融资、间接融资、金融 服务 金融监管活动:金融监管机关对金融市场准 入、退出、竞争秩序及金融机构的资本结构、 治理结构、风险水平进行的监管

      8、,以及对金 融市场的管理、对金融组织内部管理。Title Single Row3.2、金融法的功能(1)确认金融机构的法律地位,建立、健全金 融机构治理结构与内部控制系统(2)规范金融交易行为,培育和完善金融市场二、金融法律制度( )规范金融交易行为,培育和完善金融市场 体系,实现资金融通的个体效益与社会整体效 益的统一(3)确定金融宏观调控目标,规范金融调控与 监管行为2/25/20149Title Single Row3.3金融法的构成与特征金融法的构成与特征(1). 构成:立法体系:银行法构成:立法体系:银行法行业法体系:争议大行业法体系:争议大金融法教材体系:金融法教材体系:二、金融法律制度证券法保险法票据法信托法期货法货币法证券法保险法票据法信托法期货法货币法银行法证券法保险法信托法外汇法银行法证券法保险法信托法外汇法金融法教材体系:金融法教材体系:争议更大银行组织法银行业务法货币法证券法争议更大银行组织法银行业务法货币法证券法Title Single Row形式上:金融机构组织法(2)、特征二、金融法律制度3.3金融法的构成与特征金融法的构成与特征内容上:金融交易法/业务法

      9、与金融监管 法的有机统一私法基础:商法(公司法、合同法、担保 法)Title Single Row 麦金农(1973), 爱德华.肖(1970): 国家用外力干涉金融业的发展,来满足特定时期的经 济发展的需要二、金融法律制度3.4 金融法的政治经济学济发展的需要 “集中力量办大事” 手段: 价格抑制:控制利率、限制资本流动、控制外汇流动、 控制金融资源的分配 结构抑制:金融市场准入的严格控制,国家垄断银行业2/25/201410Title Single Row28公权力主导银行业 金融特许主义:“法无明文许可即违法” 大量模糊的兜底和授权条款 隐形规则高于法律 中央和地方分权 部门间争权二、金融法律制度3.4 金融法的政治经济学仅限课堂使用,版权所有,请 勿外传部门间争权Title Single Row第二节 银行体系金融机构金融机构银行银行非银行金融机构非银行金融机构中央银行 (中国人民银行)中央银行 (中国人民银行)商商业银业银行行证券公司证券公司信托公司信托公司清华大学政策性银行 (2家)政策性银行 (2家)商商业银业银行行 (281家)(281家)信托公司信托公司保险公司保险公司基金公司基金公司财务公司等等财务公司等等Title Single Row第一节 商业银行的概念、特征和功能 1. 商业银行概念银行(bank)一词来源于古法语banque和意大利语banca,意思是指“板凳”或者“货币兑换商的桌子”。1.1商业银行的概念和特征三、银行和银行法我国商业银行法第2条规定,商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。1、独立的企业法人。2、吸收公众存款、发放贷款、办理结算。 3、依照商业银行法和公司法设立。2/25/201411Title Single Row2.商业银行的职能信用中介三、银行和银行法信用创造金融服务支付中介Title Single Row商业银行的职能商业银行的职能

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