消费金融商业计划书

1、confidential/copy right reserved/2015消费 金融 商业计划书The Business Plan of Consumer Finance1confidential/copy right reserved/20151、公司 简介2、行业背景3、客户定位 &产品设计4、 商业 模式5、业务数据6、融资计划目录CONTENTS2confidential/copy right reserved/2015公司简介13confidential/copy right reserved/2015公司 理念我们致力于向大众提供消费金融服务对于收入中等偏低但来源稳定的大部分人群来说，虽然他们有强烈的消费欲望，但是传统金融机构提供给他们的金融服务很有限 市场定位于二三四线城市的消费长尾人群 线下模式扎根，逐渐向线上模式过渡 多种产品提供全方位消费金融服务4confidential/copy right reserved/2015基本信息 2014年 7月成立 深圳前海注册 注册资本 2000万元 高管团队来自中欧最大的消费金融集团 -捷信的核心高层 现有 员工 1005人主

2、要业务： 消费贷款服务 现金贷款服务 线下结合线上的商业模式 自主知识产权的核心业务系统 针对国情设计的风险控制关键技术我们 是谁5confidential/copy right reserved/20152014年 7月 1日初创团队成立2014年 7月 22日在前海注册设立2014年 8月 26日历时 1个月，业务系统完成开发2014年 9月 1日业务系统开始试运行，在济南设立首个试点城市2014年 10月 31日决策引擎系统研发完成，系统每天可承载 10万单贷款 申请2015年 1月 16日信托模式正式启动65432172015年 1月 26日正式投保信用保证保险发展 历程6confidential/copy right reserved/2015去年 7月我们成立，至今开业 城市 76个合作商家 1504家截至 2015年底，我们将实现合作商家 1.3万家贷款总额 26.4亿元贷款 单量 85万单2015年营业收入 3.43亿元开业 城市 23个贷款总额 8201万元贷款 单量 26145单业务 规模2014年营业收入 341万元7confidential/copy right

3、 reserved/2015曹 先生总经理 前捷信首席风控官、反欺诈总监 曾任职中信银行总行信用卡中心、工商银行 国防科学技术大学法学学士 12年金融业风控、法务经验严女士法律合规总监 前捷信 首席高级律师 曾任职深亚太律师事务所、铜锣湾百货有限公司 中南财经政法大学毕业 11年法律合规经验黄先生人事行政总监 前捷信人力资源部高级 经理 曾任职华纳科技、戴尔 西安交通大学 MBA 15年人力资源管理 经验刘先生首席风控官 前捷信集团总部高级风险 顾问 曾 任职渣打银行、汇丰银行 香港大学金融工程硕士 拥有 8年风险控制 经验黄女士风险管理总监 前捷信风险管理部高级经理 曾 任职于中信 银行总行信用卡中心、 深圳市 人民检察院 西北政法大学 毕业 12年风险管理经验凌 女士销售管理总监 前捷信销售运营经理 曾 任职于佰仟金融、 SGS、 ATC中国 分公司 南开大学 MBA 20年销售及销售管理经验孙先生销售总监 前捷信 广东省业务总监 曾任职于顺电 、中兴 微 贷 湖北广播电视大学毕业 10年市场销售经验，管理销售团队人数超过 1000人朱先生运营总监 前全球最大外汇网络交易商 FXC

4、M亚洲区运营助理 副总裁 曾任职于捷信、马士基集团 香港中文大学 MBA， PMP认证 11年运营管理经验金 先生信息科技总监 前捷信风 控 IT项目经理 曾任职于佰仟金融、 香港新科集团 厦门大学 MBA 拥有 6项国际 IT认证证书， 14年系统开发经验管理 团队8confidential/copy right reserved/2015行业背景29confidential/copy right reserved/2015“消费”成为 国民经济主要增长点2013年，消费贷款占消费总额的 61%2014年上半年，“消费”对 GDP增长的贡献为 54.4%44.20% 49.80% 43.10% 56.50% 55.10% 50% 54.40%47%87.60%52.90%47.70% 47% 54.40% 48.50%2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014上半年消费、投资、进出口对 GDP的贡献率（单位： %）消费 投资 进出口3.75.57.58.910.41311.17 12.3614.0816.9019.0621.2233%45%53% 53% 5

5、5%61%2008 2009 2010 2011 2012 2013国民消费总额与消费贷款总额比较（单位：亿元 ）消费贷款总额占消费总额占比（单位： %）消费贷款总额 国民消费总额 占比国民消费习惯逐渐改变数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局10confidential/copy right reserved/2015消费金融 主要工具信用卡消费贷款电商小贷三种消费金融工具业务虽有重叠，但市场呈互补关系。消费贷款针对中低收入客户群体提供消费品消费贷款信用卡定位于中高收入客户，提供便捷消费贷款服务电商小贷只针对网上商户及购物用户，提供分期贷款服务11confidential/copy right reserved/2015信用卡目标市场已接近饱和2014年第二季度，网购客户人数为 3.3亿人，占总人口的 24%2014年第二季度，信用卡活跃持有人仅有 1.5亿人网购消费记录数据在庞大消费金融市场中的决策作用十分有限活跃卡使用人数 1.5亿人休眠卡持有人数 1.5亿人10.8亿 人未持有信用卡网购客户 3.3亿人10.5亿人无线上消费记录数据来源：国家统计局、 Iresearch、中国

6、互联网信息中心消费贷款主要针对无信用卡的线下客户，目标市场潜力巨大12confidential/copy right reserved/2015客户定位 &产品设计313confidential/copy right reserved/2015我们定 位于消费的长尾人群高收入中高收入且信用良好中等收入、有固定工作、基本无信用记录较低但稳定的收入、无信用记录消费 贷款电商小贷数据集合型深入基层 大众型信用卡资金导向型客户 分层14confidential/copy right reserved/2015中低收入人群的 消费结构月收入2800元房租家用伙食其他800元1000元500元500元 有消费需求1234 收入稳定 可 支配收入少 不符合信用卡申请条件500元活动资金，可以通过消费贷款分期购买价值 3000元的手机、电器等 耐用 消费品收入数据仅供示例15confidential/copy right reserved/2015产品 设计 -消费贷产品以手机产品为例，贷款 3000元期数 每月还款额 贷款利率+服务费率9期 433元 40%12期 330元 32%24期 217元

7、37%1 贷款金额小平均贷款金额 3000元，风险分散可控2 每月还款额小每月还款金额在 200-400左右，客户还款压力小3 规模效应公司利 润随着客户基数增加呈 几何式增长16confidential/copy right reserved/2015从线下消费贷模式衍生的 移动互联网消费金融产品 设计 -现金贷产品 仅对在读大学生推广 贷款金额 1000-3000元 贷款利率 +服务 费率为 30-45% 贷款用途灵活 移动互联网端随时申请17confidential/copy right reserved/2015商业模式418confidential/copy right reserved/2015轻资产的 专业贷款平台信托公司消费 贷款服务公司客户发放贷款分期还款获客 贷款审批 催收客户信息管理收入来源贷款服务方资金通道 +融资渠道19confidential/copy right reserved/2015线下模式 业务渗透二三线城市 线下获取客户信息并提交商品贷款申请 线 下模式风险可控线上模式 移动互联网二次营销 筛选线下优质客户提供线上产品 有效控制现金贷产品风险营销

8、 模式线上线下线下网点铺开利用移动互联网逐渐转移至线上23个 已开业城市1504个 合作商家790名 销售 人员53个 即将开业 城市基于商品贷优质客户的交叉现金贷和循环现金贷20confidential/copy right reserved/2015获客 流程客户前往合作商户 挑选产品 推荐消费贷款 提交贷款申请贷款审批通过签订贷款合同取货线下消费 贷款线上现金贷款网上推广 手机端申请贷款 后台集中审核面 签合同贷款发放21confidential/copy right reserved/2015申请阶段 审批阶段 账户管 理 还款阶段受理客户贷款申请，决定 客户是否获得 贷款 监管 客户账户，实时掌控风险 多重 步骤流程管理逾期账户还款还款还款还款还款到期日还 款逾期还款逾期还款逾期还款逾期还款短信通知电话通知保险赔付上门委外法律程序还款提醒程序更新客户数据库识别 并防范风险 挑选优质 客户 ，推荐其他产品将来为销售部门提供符合条件的客户信息Yes持续收集客户资料分析数据No客户申请数据库外部信息内部信息评分卡监测欺诈 违约概率决策模型YesNo 也许人工审核贷款拒绝 审批通过N

9、o Yes风险控制 在贷款周期中的角色22针对性提醒confidential/copy right reserved/2015评分 卡决策引擎 自动化审批 决策模型 大数 法则快速审批 30分钟内给出审批结果初级审核 信审 专员审核 内、外部征信 交叉检验 真实性审核终级审核 信用专家审核 多年信审经验 多样化审核手段 综合考虑各种情况 反欺诈集中 审批系统23confidential/copy right reserved/2015根据客户评分与逾期程度来制定催收策略，并组合不同的催收方法逾期 催收策略逾期程度催收频率、力度到期日 31天 91天根据 历史违约纪录选择还款提醒方式 针对人群、产品的风险差异决定催收方式 本人 +联系人共同提醒 多部门配合催收 交叉电催 挖掘客户信息 催 收信函 保险赔付 还款能力评分 强制一次性还款 债务重组 登门拜访181天以上 委外催收 外部数据库 资产转让 法律诉讼 核销24confidential/copy right reserved/2015业务数据525confidential/copy right reserved/2015每月 贷款单量（ 单位 ：单）每月贷款额（单位：万元）截止 2015年 1月 31日， 累计贷款 总额 8201万元 ， 贷款 单量 26145单业务 数据各省份贷款单量（ 单 ）与贷款额分布（万元）137 386 1,803 2,674 3,202 409 1,099 5,604 8,496 10,537 2014.09 2014.10 2014.11 2014.12 2015.01贷款额 贷款单量 1 18 38 58 72 127 504 744 1,179 1,451 1,761 2,072 2 47 73 161 202368 1,634

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