【金融基础知识】讲义：金融体系与金融中介机构

金融体系与金融中介机构 第 0 页 金融体系与金融中介机构 陈小莉 金融体系与金融中介机构 第 1 页 目录 金融体系与金融中介机构 . 2 考点 1、我国的金融体系 . 2 考点 2. 金融中介机构的定义和性质 . 2 考点 3. 金融机构的种类 . 3 考点 4 主要金融中介机构 . 4 考点 5 中央银行 . 9 金融体系与金融中介机构 第 2 页 金融体系与金融中介机构 考点 1、我国的金融体系 1、 央行 为核心， 商业银行和专业银行 等金融机构为主体， 非银行类金融机构 为辅助 2、 分业 经营，分业监管 不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同的监管部门监管的金融体系模式 【典型例题】 【单选】不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同的监管部门监管，这种金融体系是（ ）模式 合监管 业监管 合监管 合监管 答案： B 考点 2. 金融中介机构的定义和性质 1、含义：在金融活动中为资金盈余方和资金的需求方提供服务，促进双方交易的各类金融机构的总称 2、性质： 特殊 的 企业 1）企业：以 盈利 为目标，依法经营、照章纳税、独立核算、自负盈亏 2）特殊的企业 特殊的 经营对象 （货币资金及其衍生品）与经营 内容 （资金借贷、收付与货币有关的金融服务） 金融体系与金融中介机构 第 3 页 特殊的 经营关系 （货币的借贷、融通与投资关系）与经营 原则 （“三性”原则） 特殊的 经营风险 （风险易引发经济危机） 考点 金融体系与金融中介机构 第 4 页 【典型例题】 【单选】最典型 的间接金融机构是 ( )。 A证券公司 B商业银行 C投资银行 D保险公司 考点 4 主要金融中介机构 1、商业银行（存款货币银行） （ 1）含义：以经营金融资产和金融负债为最主要对象，并提供相关金融服务以获取利润为目标的 货币资金经营企业 （ 2）职能（重点掌握）： 信用中介（最基本） 吸收闲散资金，放款给需求者 支付中介 信用创造 信用中介和支付中介的 基础 上 产生 金融服务职能 未来发展的 主要职能之一 2. 政策性银行 （ 1）定义：一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务， 不以盈利为目标 的金融机构 （ 2）资金来源：政府拨款、金融市场筹资（发债）、国际金融机构筹资。具有资金成本低、期限长、来源渠道固定等特点 （不吸收公众存款） （ 3）我国政策性银行 国家开发银行 、中国进出口银行、中国农业发展银行 （ 4）政策性金融机构的经营原则 (重点 ) 对国家经济政策的支持配合上，对产业政策倾斜的行业、领域提供政策性投资和贷款。 安全性原则 指 政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。 金融体系与金融中介机构 第 5 页 保本微利原则 以保持政策性金融机构的生存与持续发展。 由 国务院 直接领导，业务上受 银监会监管 3. 证券公司（证券公司在国外称投资银行） （ 1）我国按业务范围分： 综合类的证券公司 与 经纪类 的证券公司。 （ 2）证券公司的主要业务 证券承销 最基本、最基础 的业务 承销方式：包销、投标承购、代销 证券经纪交易 证券公司扮演 做市商、经纪商、交易商 三重角色 证券私募发行 私募发行，即发行者将证券 定向出售给有限 的机构投资者 兼并与收购 证券公司通过参与企业兼并 是实现社会 资本重组 的重要途径 项目融资 公司理财 基金管理 财务顾问与投资咨询 4、保险公司 （ 1）保险公司的特点 充当 保险基金 的管理者和中介人；提供 特殊的金融服务产品 ，特殊体现在： 产品交换的 不同步性 ；投保与理赔的 不对等性 （只有少部分遇到风险损失的人才能获得理赔，最大的区别） （ 2）保险公司的类型 人寿与健康保险公司：产品具有 经济补偿、储蓄、投资 三重功能 财产与责任保险公司：产品功能是 转移风险、减少损失 等功能 5. 金融资产管理公司 （ 1）定义 金融体系与金融中介机构 第 6 页 金融资产管理公司是负责接收、 管理、处置 银行划转的不良贷款 ，并以最大限度 保全资产、减少损失 为主要经营目标的金融机构。 （ 2）基本功能 避免积累了大量不良资产的银行陷入危机，即 帮助银行处理大量不良资产 （ 3）核心业务：资产证券化 资产证券化是指将 缺乏流动性 但仍具有 未来现金流量 的不良资产，通过结构性重组、剥离及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷质量 （ 4）我国的金融资产管理公司概况 1999 年成立四家金融资产管理公司： 信达 建设银行 东方 中国银行 长城 农业银行 华融 工商银行 6、信托公司 （ 1）信托公司是从事信托业务，充当 受托人 的金融机构。即“ 受人之托，代人理财 ” 。信托公司的主要业务是 按照 委托人指明的特定目的或 要求 ，收受、经理和运用信托资金及信托资产 （ 2） 现代信托业起源于英国的 尤斯制（一种财产转移制度） 。现代金融业的四大支柱：银行、保险、证券、信托 （ 3）信托公司的 职能 财务管理职能 ；融通资金职能；沟通协调经济关系职能 ；社会投资职能 7、投资基金 （ 1）定义：将许多 中小投资人 的货币资金聚集在一起，交由专业经理人运作，为投资人获取收 益的一种金融组织形式 投资基金由若干法人发起设立，以发行 基金受益凭证方式 募集资金后，设立 基金管理公司（专业经理人） 进行运营 金融体系与金融中介机构 第 7 页 （ 2）投资基金三个重要的参与者 基金发起人 设立基金的人 基金管理人 专业经理人 基金托管人 我国要求托管人的实收资本不少于 80 亿元，只有大型商业银行可满足 （ 3）投资基金的分类 8、信用担保公司 （ 1）信用担保：是指企业在向银行融通资金或其他相关经济活动中过程中，根据合同约定，由 第三方机构以保证的方式 为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由 担保机构承担合同约定的偿还责任 ，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。 （ 2）信用担保公司：专业从事信用担保活动的金融机构 （ 3）按担保公司的业务范围： 融资性担保公司 和非融资性担保公司 融资性担保公司的业务 不得从事以下活动： 吸收 贷款 ；发放贷款；受托发放贷款； 受托投资 ；监 管部门规定得不得从事的其他活动 9、财务公司 金融体系与金融中介机构 第 8 页 （ 1）也叫金融公司，为企业 集团成员单位 的技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务，以 中长期 金融业务为主的非银行机构 （ 2）在我国的财务公司隶属于大型集团的非银行金融机构，是其对 内部的结算 【典型例题】 【单选】我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务 A企业集团内部 B企业集团之间 C企业集团外部 D社会公众 答案： A 解析：在我国的财务公司隶属于大型集团的非银行金融机构，是其对内部的结算服务 【单选】投资者一旦购买 ，在存续期不可赎回的投资基金属于 ( ）基金。 A固定式 B封闭式 C非固定式 D开放式 答案： D 解析：封闭式基金是投资者一旦购买，在存续时间不可赎回，从而保持基金规模稳定的投资基金 【单选】证券投资基金通常以发行受益凭证方式募集资金，由（ ）进行运营 A专业经理人 B专业托管人 C专业监管者 D专业持有人 答案： A 解析：投资基金由若干法人发起设立，以发行基金受益凭证方式募集资金后，设立基金管理公司（专业经理人 ）进行运营 【单选】在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的 ( )职能。 A信用创造 B信用中介 金融体系与金融中介机构 第 9 页 C聚集资金 D支付中介 答案： A 【多选】商业银行的职能包括（ ）。 A. 信用中介 C. 发行中介 E. 金融服务 答案： 单选】保险公司提供金融服务产品的特殊性在于（ ） A每个投保的客户都能获得赔 付 B保险理赔服务与保险费用支付同步进行 C通过保险能降低客户遭遇风险的可能性 D只有遇到风险损失的客户才有可能获得赔付 答案： D 【多选】目前我国金融资产管理公司有（ ） 答案： 析：目前我国金融资产管理公司有信达资产管理公司、长城资产管理公司、华融资产管理公司和东方资产管理公司等四家 考点 5 中央银行 （一）类型 1、单一式中 央银行制度：国家 单独建立中央银行机构 ，使之全面、纯粹形使中央银行的制度 一元式 （绝大多数国家，包括 中国 ） 二元式（美国、德国） 2、 复合式 中央银行制度：一家集 中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行 金融体系与金融中介机构 第 10 页 前苏联、 1990 年以前东欧 1983 年前的中国，央行特点：“ 大一统”“一身二任 ” 3、跨国的中央银行制度 欧元区的欧洲中央银行是典型的跨国的中央银行 4、准中央银行制度 香港、新加坡 （二）中央银行的职能 1、 发行 的银行 发行 货币 2、 银行 的银行 保管存款准备金、充当最后贷款人（再贷款再贴现）、票据清算 3、 政府的 银行 实施货币政策、经理国库、向政府融资，代表政府参与国际金融活动 （三） 中央银行的业务和调控 1、按金融业务活动性质可分为 负债业务 和 资产业务 负债业务： 存款准备金、货币发行、经理国库 资产业务： 再贷款、再贴现、国债买卖与储备占款 2、调控的工具 存款准备金率、再贴现、再贷款率（最重要最有效）、 公开市场业务（ 不