【金融基础知识】讲义：货币与货币制度

货币与货币制度 第0页货币与货币制度陈小莉货币与货币制度 第1页第一部分 货币与货币制度目录 考点 1、货币的起源（四种价值形式）. 2考点 2 、货币职能. 货币形式. 当代信用货币的层次划分.、货币制度的演变.、国际货币制度.第2页第一部分 货币与货币制度本部分共计 6 个考点考点1、货币的起源（四种价值形式）1、货币是价值形式与交换发展的必然产物商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：简单的或偶然的价值形式总和的或扩大的价值形式一般价值形式 货币价值形式2、货币：金属货币制度下，货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。现行的经济制度下，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能够清偿债务的支付手段。3、货币的两重性：货币它与普通商品一样，具有价值和使用价值。作为货币的商品要求有四个特征：价值比较高；易于分割；易于保存；便于携带。4、马克思的货币起源说正确地揭示了货币的本质。【典型例题】货币与货币制度 第3页【单选】价值形式发展的最高阶段（ ）A. 简单的或偶然的价值形式 货币职能(一) 价值尺度即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。这是货币最基本、最重要的职能。举例：一件衣服200元货币执行价值尺度职能的特点:是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现；可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值；具有完全的排他性、独占性；要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。(二) 流通手段即货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能。(币执行流通手段职能的特点必须是现实的货币；不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替；包含有危机的可能性。(三) 贮藏手段即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。1、货币执行流通手段职能的特点必须既是现实的货币，又是足值的货币；必须退出流通领域，处于静止状态。2、金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用金属货币流通条件下货币贮藏具有自发调节货币量的作用；纸币流通条件下纸币能否发挥贮藏手段职能关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量。(四) 支付手段即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。货币与货币制度 第4页1、货币支付手段职能的特点是补足交换的一个环节；不仅服务于商品流通，还服务于其他经济行为；实现的是跨期购买；在已有债权债务关系的条件下发挥作用；支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件。2、人民币执行支付手段的职能，在范围和数量上都大大超过了其作为流通手段的职能。3、货币用于清偿债务，支付工资、租金、赋税、捐赠、赔款都是执行支付手段的职能，还有财政收支、银行信用等。（五） 世界货币即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。1、世界货币流通领域出现许多新的现象：许多国家的货币在国际间发挥世界货币的作用；人民币在一定范畴内已被用作对外计价支付的工具；黄金尚未完全退出历史舞台，仍是国际间最后的支付手段；货币的基本职能是：价值尺度和流通手段。上述五大职能是货币本质的具体体现，具有密切的内在联系。并随着商品交易的发展，其功能和相互关系也有所变化。【典型例题】【多选】下列选项中，属于货币发挥支付手段职能的行为有( )A、税款交纳 B、捐赠 C、工资发放 D、赔款支付各种答案：型例题】【单选】执行流通手段职能的货币必须是（ ）。A观念上的货币 B想象的货币 C现实的货币 D足值货币答案：C【单选】在银行发放借款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是( )第5页答案：币形式（一）商品货币：1、含义：又称足值货币，兼具货币与商品双重身份，执行货币职能时是货币，不执行货币职能时是商品;且两种用途时价值相等。2、类型：（1）实物货币：货币形式发展最原始的形式，缺点不易携带、存放。体积笨重难携带，质地不匀难分割，容易腐烂难储存。如：牲畜、粮食、布匹、贝壳、珠玉。（2）金属货币：金属货币是典型的足值货币;普遍可接受性、价值稳定性、价高量小、耐久性、均质性、可分性。如：金银。（二）代用货币：1、含义：是指代表实物货币在市场上流通的货币，一般由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币加入到流通领域中。如：交子。备注：代用货币与商品货币中金属货币之间的关系：（1）代用货币在市场上流通，但是其背后有充足的金银货币或者等值的金、银条(块)作为保证，代用货币的持有者，有权随时到政府或银行将其兑换为金属货币金银。（2）举例：代用货币最早出现在北宋，树皮纸做成的货币交子。是我国最早的纸币，也是世界上最早的纸币。（三）信用货币：1、定义：是以信用为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。2、信用货币的产生：（1）信用货币是金属货币制崩溃的结果。（2）现代经济中的信用货币发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序。（3）一种信用符号，已与黄金完全脱离；债务货币；强制性；管理货币性。3、发展趋势：电子货币( “储值”，及发行主体的多元化银行、金融、非金融机构。【典型例题】【单选】与黄金完全脱钩，仅作为一种价值符号的货币形态为（ ）。货币与货币制度 用货币 用货币是一种价值符号，与黄金完全脱钩【单选】下列货币形态中，属于代用货币的是（ ）币 早的代用货币是交子【单选】完全以国家信用和银行为基础发行的，不能兑换成贵金属的货币形式是（C ）。A. 实物货币 代信用货币的层次划分1、所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性（划分的依据）的大小进行相关排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。2、我国的货币层次划分：参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标，按照货币流动性的强弱划分为四个层次：流通中的现金（流动性最强）（即通货是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；）企业单位活期存款 + 机关团体部队活期存款 + 农村活期存款+ 个人持有的信用卡类存款M 1 +准货币（ 城乡居民储蓄存款 、企业单位定期存款、外币存款、信托类存款 、证券公司客户保证金等）其中，通常所说的狭义货币量，流动性较强；广义货币量【典型例题】【单选】货币层次的划分标准是（ ）A盈利性 B流动性 C危机性 D投资性货币与货币制度 第7页答案：B【单选】在我国货币层次划分中，常是指( )A. B【单选】)。A 储蓄存款B活期存款C外币存款D定期存款E长期国债答案：币制度的演变货币制度的演变先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑换的信用货币制度四个阶段。1、金银复本位制概念：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。类型：平行本位制、双本位制、跛行本位平行本位制金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。货币与货币制度 第8页双本位制国家以法律形式规定金银的比价。但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。也称为格雷欣法则。跛行本位制指国家法律规定金币和银币同为本位货币，并规定其兑换的法定比价，但是政府同时又规定金币可以自由铸造而银币不能自由铸造的制度。2、金本位制概念：以黄金作为本位货币的一种货币制度。形式：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主要特点是：第一，主币可以自由铸造和自由熔化，从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。第二辅币和银行券可以自由兑换为金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。第三，黄金可以自由地输出输入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。金块本位制，亦称“生金本位制”，是国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券（或纸币）来流通的制度。金块本位制虽然没有金币流通，但在名义上仍然为金本位制，并对货币规定有含金量。在金块本位制的条件下，银行券是流通界的主要通货，但不能直接兑换金币，只能有限度地兑换金块。从而限制了黄金每次兑换的起点额度。金汇兑本位制又称“虚金本位制”。在这种制度下，国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金。3、不兑现的信用货币制度概念：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。特点：货币与黄金的联系逐渐削弱并最后取消。货币不规定含金量，不能兑现黄金，发行不受黄金储备限制。货币由国家法律强制发行、流通。货币与货币制度 第9页货币通过信用程序投入流通领域，货币流通量通过银行的信用活动进行调节。非现金流通构成货币流通的主要部分。流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，它们都体现某种信用关系。 货币不具有自我调节功能。【典型例题】【单选】“劣币驱逐良币”规律发生在( B )。A金银复本位制 B双本位制 C平行本位制 D跛行本位制【单选】以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可以兑换外币汇票的货币制度属于( )A. 金块本位制 【多选】货币制度的基本类型有( )。A 银本位制 B金银复本位制 C金本位制 D不兑现的纸币本位制答案：际货币制度（一）概念、内容1、概念：各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。2、内容：国际储备资产的确定。汇率制度的确定。国际收支不平衡的调节机制。（二）国际货币制度的类型国际货币制度是支配各国货币